هر آنچه باید درباره درگاه های پرداخت بدانید

اگر نتوانید کارت آنها را بپذیرید، ممکن است آنها را به عنوان مشتری در فروشگاه رقیب همسایه از دست بدهید.

می خواهید یک فروشگاه تجارت الکترونیک نیز راه اندازی کنید؟ همچنین برای پذیرش پرداخت های مشتریان به یک درگاه پرداخت نیاز دارید. 

یک درگاه پرداخت آنلاین به شکل %20%DA%A9%D9%87%20%D8%AF%D8%B1%20%D8%A2%D9%86%20%D9%85%D8%B4%D8%AA%D8%B1%DB%8C%D8%A7%D9%86%20%D9%85%DB%8C%20%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%86%D9%86%D8%AF%20%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%AA%20%D8%A7%D8%B9%D8%AA%D8%A8%D8%A7%D8%B1%DB%8C%20%DB%8C%D8%A7%20%D8%AF%D8%B1%DA%AF%D8%A7%D9%87%20%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA%20%D8%B1%D8%A7%20%D9%88%D8%A7%D8%B1%D8%AF%20%DA%A9%D9%86%D9%86%D8%AF%20%D8%A7%D8%B7%D9%84%D8%A7%D8%B9%D8%A7%D8%AA%20%D8%A7%D8%B1%D8%A7%D8%A6%D9%87%20%D8%AF%D9%87%D9%86%D8%AF%D9%87%20%D8%AE%D8%AF%D9%85%D8%A7%D8%AA%20%D8%A7%D8%B1%D8%A7%D8%A6%D9%87%20%D8%AF%D9%87%D9%86%D8%AF%DA%AF%D8%A7%D9%86%20%D8%AE%D8%AF%D9%85%D8%A7%D8%AA%20%D8%AF%D8%B1%DA%AF%D8%A7%D9%87%20%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA%20%D9%85%D8%AD%D8%A8%D9%88%D8%A8%20%D8%B9%D8%A8%D8%A7%D8%B1%D8%AA%D9%86%D8%AF%20%D8%A7%D8%B2%20PayPal%20%D9%88%20Apple%20Pay.%0A

%D8%AF%D8%B1%20%D9%86%D9%87%D8%A7%DB%8C%D8%AA%D8%8C%20%D9%87%D8%B1%20%DA%A9%D8%B3%D8%A8%E2%80%8C%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1%DB%8C%20%DA%A9%D9%87%20%D9%85%DB%8C%E2%80%8C%D8%AE%D9%88%D8%A7%D9%87%D8%AF%20%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D8%AA%E2%80%8C%D9%87%D8%A7%DB%8C%20%D8%A7%D8%B9%D8%AA%D8%A8%D8%A7%D8%B1%DB%8C%20%D9%88%20پرداخت‌های آنلاین را بپذیرد به درگاه پرداخت نیاز دارد. 

در این راهنما، همه آنچه را که باید در مورد درگاه‌های پرداخت بدانید، پوشش می‌دهیم:

درگاه‌های پرداخت اغلب برای پردازشگرهای پرداخت اشتباه گرفته می‌شوند، اما یک تمایز وجود دارد. درگاه پرداخت فناوری است که فروشندگان برای پذیرش پرداخت‌ها از آن استفاده می‌کنند و اطلاعات پرداخت مشتری را به فروشنده ارسال می‌کنند تا از فروشنده پول دریافت کنند. یک پردازشگر پرداخت، داده‌های تراکنش را انتقال می‌دهد و تبادل اطلاعات بین مشتری و فروشنده را انجام می‌دهد.

درگاه پرداخت چگونه کار می کند

درگاه پرداخت نقش مهمی در سیستم پردازش پرداخت کلی دارد. این فناوری جلویی است که اطلاعات پرداخت مشتری را به بانک خریدار فروشنده ارسال می کند.

همانطور که تکنولوژی تکامل می‌یابد، درگاه‌های پرداخت نیز پیشرفت می‌کنند. در گذشته، پایانه های POS از نوارهای مغناطیسی استفاده می کردند و فروشنده امضاهای کاغذی را از مشتریان جمع آوری می کرد. امروزه، فناوری‌های تراشه‌ها و خریدهای بدون تماس مانند Apple Pay فرآیند درگاه پرداخت را تسریع می‌کنند. 

نمونه‌های درگاه پرداخت

در زیر فهرستی سریع از برخی از درگاه‌های پرداختی که ممکن است به صورت روزانه با آنها تعامل داشته باشید، آمده است.

• PayPal: PayPal یکی از محبوب ترین درگاه های پرداخت تغییر مسیر است که مجهز به یک تیم قوی ضد کلاهبرداری است. با سازگاری ارز و سبد خرید، تاجران همچنین PayPal را برای تطبیق پذیری آن انتخاب می کنند.
• Apple Pay< /span>: پرداخت‌های Apple Pay از طریق یک کارت اعتباری سازگار پردازش می‌شوند. بسیاری از تجار آجر و ملات از Apple Pay برای سهولت استفاده آن استفاده می کنند.
• مربع: این یک درگاه پرداخت محبوب برای تراکنش های تلفن همراه و حضوری است.
• استریپ : تجار برای تنظیم آسان و گزینه‌های سفارشی‌سازی، Stripe را انتخاب می‌کنند. Stripe همچنین دارای تاکتیک هایی است که فرآیند پرداخت را ساده می کند، مانند پرداخت با یک کلیک. 

فناوری تامین انرژی درگاه پرداخت ممکن است پیچیده به نظر برسد، اما درگاه پرداخت، پرداخت مشتری را در عرض چند ثانیه به حساب بانکی فروشنده منتقل می کند. گرافیک زیر مراحل مربوطه را نشان می دهد.

مراحل درگاه پرداخت

جمع آوری

مشتری اطلاعات پرداخت را وارد می‌کند که می‌تواند شامل کارت اعتباری یا اعتبار PayPal باشد. 

تأیید کنید

درگاه پرداخت پس از دریافت اطلاعات، بررسی می‌کند که آیا بانک صادرکننده وجوه برای پوشش تراکنش در دسترس است یا خیر.

انتقال

درگاه پرداخت اطلاعات پرداخت رمزگذاری شده را برای آماده شدن برای پردازش تراکنش ارسال می کند.

مجوز

طرح کارت تراکنش را تأیید و پردازش می‌کند، سپس درگاه پرداخت اطلاعات را برای تکمیل تراکنش به فروشنده ارسال می‌کند.

تکمیل

درگاه پرداخت اطلاعات را از حساب بانکی صادرکننده مشتری به حساب بانکی فروشنده ارسال می‌کند تا به فروشنده پرداخت شود.

چه کسی در درگاه پرداخت مشارکت دارد؟

چندین بازیگر در درگاه پرداخت دخیل هستند: فروشنده، دارنده کارت، بانک صادرکننده، طرح کارت، و بانک خریدار. در این بخش، نقش‌هایی را که آن‌ها بازی می‌کنند، بررسی می‌کنیم.

فروشنده

فروشنده، یا تاجر، نهادی است که برای فروش یک محصول یا خدمات پول پرداخت می‌شود. فروشنده پرداخت را از طرف دارنده کارت یا مشتری می پذیرد.

دارنده کارت

دارنده کارت، مشتری است که محصول یا خدماتی را از فروشنده خریداری می کند. خریدها می توانند در فروشگاه یا آنلاین انجام شوند.

بانک صادرکننده

بانک صادرکننده، بانکی است که مسئولیت حساب مشتری را بر عهده دارد.

طرح کارت

طرح کارت، شرکت کارت اعتباری است که کارت اعتباری را مدیریت می کند. به عنوان مثال می توان به Discover و Visa اشاره کرد. 

خرید بانک

بانک جذب کننده بانکی است که مسئولیت حساب فروشنده را بر عهده دارد. حساب فروشنده از طریق انتقال درگاه پرداخت از حساب مشتری پول دریافت می کند.

انواع درگاه های پرداخت

چندین نوع دروازه پرداخت وجود دارد: تغییر مسیر، پرداخت اولیه و در محل. هر روش دارای مزایا و چالش های منحصر به فردی است.

تغییر مسیرها

درگاه پرداخت تغییر مسیر مشتری را به صفحه پرداخت می برد تا تراکنش را به پایان برساند. PayPal یک نمونه محبوب است.

منبع: PayPal

وقتی فروشنده از درگاه پرداخت تغییر مسیر مانند PayPal استفاده می‌کند، PayPal پردازش تراکنش را انجام می‌دهد که می‌تواند باری را که بر دوش فروشنده است کاهش دهد. با این حال، این یک مرحله اضافی برای مشتری است که از صفحه پرداخت دیگری بازدید کند.

تسویه‌حساب جلویی

منبع: Stripe

با یک تسویه‌حساب جلویی، پرداخت در سایت فروشنده انجام می‌شود، اما پردازش پرداخت در قسمت پشتیبان انجام می‌شود. Stripe نمونه ای از درگاه پرداخت پرداخت جلویی است. 

در سایت

یک درگاه پرداخت در محل، کل فرآیند پرداخت را در سایت فروشنده انجام می دهد. به دلیل پیچیدگی، این روش توسط مشاغل بزرگ ترجیح داده می شود. با استفاده از این روش، فروشنده کنترل بیشتری بر فرآیند دارد، اما مسئولیت بیشتری در نگهداری از front-end و backend دارد.

سوالات متداول درباره درگاه های پرداخت

در اینجا، به برخی از رایج‌ترین سوالاتی که ممکن است تاجران درباره درگاه‌های پرداخت داشته باشند، پاسخ می‌دهیم.

تفاوت بین درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت چیست؟

درگاه پرداخت فناوری است که اطلاعات پرداخت مشتری را به فروشنده منتقل می کند تا فروشنده بتواند پول دریافت کند. یک پردازشگر پرداخت، تراکنش را از طریق شبکه پردازش منتقل می کند و صورتحساب را ارسال می کند.

چرا از درگاه پرداخت استفاده کنیم؟

فروشندگان می توانند با استفاده از درگاه پرداخت در زمان خود صرفه جویی کنند زیرا مجبور نیستند اطلاعات مشتری را به صورت دستی وارد کنند. یک درگاه پرداخت آن فرآیند را خودکار می کند. این زمان را برای فروشنده آزاد می کند تا به جای کارهایی که با فناوری قابل انجام است، روی تجارت خود تمرکز کند. 

وقتی مشتری خریدی انجام می‌دهد، درگاه پرداخت اطلاعات حساسی مانند پرداخت‌های کارت اعتباری را رمزگذاری می‌کند و تراکنش ایمن را تضمین می‌کند. علاوه بر این، در چارچوب پردازش پرداخت رمزنگاری، یک دروازه پرداخت همچنین برای تسهیل تراکنش های امن رمزنگاری، ارائه گزینه های پرداخت بیشتر به مشتریان و به طور بالقوه گسترش پایگاه مشتری بسیار مهم است.

چگونه یک فروشنده می تواند گزینه های مختلف پرداخت مشتریان را در نظر بگیرد؟

انباشته کردن درگاه‌های پرداخت به معنای گنجاندن چندین درگاه پرداخت در سایت شما برای پاسخگویی به نیازهای مختلف مشتریان است. 

یک مطالعه موسسه Baymard نشان داد که 9 درصد از مشتریان خود را رها می کنند هنگام تسویه حساب سبد خرید کنید زیرا گزینه های پرداخت کافی وجود ندارد. علاوه بر این، بر اساس گزارش نیلسون، نزدیک به 30 درصد از آمریکایی ها کارت اعتباری ندارند. با گنجاندن هر دو پرداخت با کارت اعتباری و گزینه‌های پرداخت دیجیتال مانند PayPal، Apple Pay، و Google Pay، مشتریان گزینه‌های پرداخت بیشتری دارند.

چه چیزی یک درگاه پرداخت را ایمن می کند؟

یک درگاه پرداخت باید با استانداردهای امنیت داده صنعت کارت پرداخت مطابقت داشته باشد.. یکی از این استانداردها رمزگذاری است: یک دروازه پرداخت از کد خود برای رمزگذاری داده های مشتری استفاده می کند. 

رمزگذاری به معنای پنهان کردن داده ها به گونه ای است که برای اشخاصی غیر از درگاه پرداخت قابل خواندن نباشد. Tokenization از اطلاعات کارت اعتباری مشتریان با جایگزین کردن اطلاعات آنها با یک شناسه منحصر به فرد به نام توکن محافظت می کند. این توکن به‌طور ایمن داده‌هایی را که مشتری برای خرید آینده نیاز دارد ذخیره می‌کند.

هزینه راه اندازی درگاه پرداخت چقدر است؟

انتظار پرداخت هزینه راه‌اندازی، کارمزد ماهانه و کارمزد تراکنش کوچک را دارید. قیمت‌ها بسته به درگاه پرداخت متفاوت است.

درگاه‌های پرداخت برای مشاغل ضروری هستند.

مهم نیست در چه صنعتی هستید، یا کسب و کار شما چقدر بزرگ یا کوچک است، داشتن درگاه پرداخت بخش مهمی از سیستم پردازش پرداخت است. 

یکپارچگی درگاه پرداخت که فرآیندها را خودکار می‌کند، اطلاعات حساس مشتری را ایمن می‌کند و گزینه‌های پرداخت بیشتری را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد، می‌تواند رضایت مشتری را بهبود بخشد و حتی به نفع شما باشد. 

خوشبختانه، راه‌اندازی یک درگاه پرداخت ضد خطا چندان پیچیده نیست. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد راهکارهای پرداخت B2B جدید HubSpot، روی بنر زیر کلیک کنید.