بهترین بانک ها برای مشاغل کوچک: 8 انتخاب برتر

همانطور که کسب و کار شما رشد می کند، ایده آل است که خود را به عنوان یک نهاد معرفی کنید. اما برای انجام این کار، باید خود را از شرکت خود متمایز کنید، از جمله حساب بانکی که استفاده می کنید.

داشتن یک حساب بانکی برای مشاغل کوچک، هزینه های شخصی و تجاری شما را از هم جدا می کند و سازماندهی امور مالی و آماده شدن برای مالیات را آسان تر می کند. 

با این حال، مهم است که مؤسسه‌ای را انتخاب کنید که متناسب با اهداف و نیازهای تجاری شما باشد. انواع مختلفی از گزینه‌های آنلاین و آجری برای کسب‌وکارهای کوچک وجود دارد – در اینجا مهمترین چیزهایی که باید به دنبال آنها باشید و چند انتخاب خوب وجود دارد. 

4 موردی که باید در یک بانک مشاغل کوچک جستجو کنید

برای خرید یک حساب بانکی تجاری عجله نکنید – تصمیمات اشتباه بگیرید و در خطر از بین بردن همه چیز هستید. تغییر حساب های بانکی در اواسط سال یک سردرد غیر ضروری است که می تواند آماده سازی مالیات را پیچیده کند. بنابراین وقت خود را صرف کنید و قبل از تصمیم گیری، مزایا و معایب هر کدام را تحلیل کنید. 

اما چگونه متوجه خواهید شد که “یکی” را پیدا کرده اید؟

در اینجا چندین راه وجود دارد که می‌توان تشخیص داد که آیا این یک تطابق خوب است. 

1. سریع (و ارزان) برای باز کردن یک حساب جدید

شما یک کسب‌وکار دارید که می‌خواهید اجرا کنید – زمانی برای هدر دادن برنامه‌های طولانی و زمان‌های پردازش وجود ندارد. خوشبختانه، امروزه بسیاری از بانک‌ها تأییدیه‌های سریعی را ارائه می‌کنند که به شما این امکان را می‌دهد تا در عرض چند دقیقه حساب خود را به صورت آنلاین تنظیم کنید. 

و اگر باز کردن حساب شما به پول کمی نیاز داشته باشد، حتی بهتر است. 

2. ادغام نرم افزار حسابداری شما به راحتی

از ابزارهای حسابداری مانند FreshBooks و Xero استفاده می کنید؟ سپس داشتن راهی برای پیوند دادن حساب بانکی جدید خود، از بروز مشکل در فرآیند حسابداری شما جلوگیری می کند. بسیاری از بانک های کوچک و بزرگ این را ارائه می دهند. برای مثال، بانک آمریکا و بانک ایالات متحده با QuickBooks یکپارچه می شوند.

3. مکان های نزدیک و ویژگی های عالی برنامه

این ایده آل است که بتوانید هر زمان که بخواهید پول نقد را برداشت یا واریز کنید، بنابراین در صورت نیاز می توانید تراکنش های نقدی انجام دهید. این به معنای بانکداری با موسسه ای است که دستگاه های خودپرداز و شعبه های زیادی در منطقه شما دارد. 

برنامه‌ای با ویژگی‌های عالی گاهی اوقات می‌تواند با اجازه دادن به واریز چک از طریق تلفن همراه، آن را جبران کند.

4. حداقل و حداکثر جریان نقدی خوب

برخی بانک ها از صاحبان مشاغل کوچک می خواهند که هر ماه مبلغ خاصی را در حساب خود نگه دارند. به پایین بروید و ریسک پرداخت هزینه های سنگین «نگهداری» را بکنید. سپس دیگران حداکثر مقداری را دارند که می توانید هر روز به حساب خود اضافه کنید. 

جیمز دیل، بنیانگذار و مدیر عامل Textel، به کارآفرینان توصیه می کند که جریان نقدی ماهانه مورد انتظار خود را هنگام انتخاب بانک در نظر داشته باشند.

دیل می‌گوید: «حسابی پیدا کنید که حداکثر یا حداقل برداشت را محدود نکند، به نحوی که بر کسب‌وکارتان تأثیر منفی بگذارد یا کوهی از هزینه‌های اضافی را به هزینه‌های نگهداری حسابتان اضافه کند». “از آنجایی که جریان نقدی با رشد کسب و کار شما تغییر می کند، نیازهای خود را سالانه ارزیابی کنید تا مطمئن شوید که حساب شما همچنان بهترین گزینه برای شما است.”

بانک های محلی در مقابل بانک های ملی: کدام بهتر است؟

بحث بزرگ باقی می‌ماند: آیا باز کردن حساب در یک بانک محلی بهتر است یا ملی؟ پاسخ چندان ساده نیست، زیرا به عوامل مختلفی بستگی دارد. 

اگر مکرراً سفر می‌کنید و باید در هر کجای کشور که هستید به شعبه‌ای بروید، یک بانک ملی با مکان‌های فیزیکی زیاد می‌تواند مناسب‌تر باشد. 

اما این یک مثال است – در اینجا مزایا و معایب هر نوع وجود دارد. 

مزایا و معایب بانک های محلی

یک بانک محلی متشکل از اتحادیه‌های اعتباری، بانک‌های متعلق به اقلیت، و سایرین با چند مکان در یک شهر، ایالت یا منطقه است. 

طرفداران

• خدمات مشتری عالی، زیرا حفظ کارکنان بیشتر است و به آنها امکان می دهد هر مشتری را بشناسند
• وام انعطاف پذیر – بانک های محلی کمتر محدود کننده هستند و به صاحبان مشاغلی که می شناسند اعتماد دارند
• خودپرداز و کارمزد ماهانه کمتر

معایب

• شعبه‌ها و مکان‌های ATM محدود 

• خدمات مالی کمتر و حجم کمتر وام

• ثبات کمتر، به ویژه در دوران رکود اقتصادی

مزایا و معایب بانک های ملی

یک بانک ملی معمولاً متعلق به یک شرکت بزرگ است و شعبه‌های زیادی در سراسر کشور یا حتی جهان دارد.

طرفداران

• قابل دسترس تر با شعبه ها و دستگاه های خودپرداز در سراسر کشور
• فناوری های پیشرفته، مانند برنامه های تلفن همراه و بانکداری آنلاین
• خدمات مالی بیشتر و گزینه های وام، مانند مشاوران مالی برای سرمایه گذاری و کارگزاری

معایب

• خدمات مشتری چندان عالی نیست، زیرا گردش مالی کارکنان بیشتر است و می‌توانید چندین مکان را بازدید کنید، که به معنای عدم ایجاد رابطه است

• نرخ بهره بالاتر برای وام
• مقررات سخت‌گیرانه‌تر، دریافت وام را برای کسب‌وکارهای جدید سخت‌تر می‌کند 

انتخاب شما به ترجیحات شخصی شما به عنوان یک بنیانگذار بستگی دارد. به عنوان مثال، رافائل رومیس، بنیانگذار طراحی وب Weberous، دریافت که خدمات مشتری کلید کسب و کار او است. 

او در ابتدا چندین سال با چیس کار کرد و در کل خوشحال بود. اما بعد از شیوع کووید همه چیز تغییر کرد. 

رومیس می‌گوید: «یکی از دوستان یک بانک محلی کوچک‌تر (California Bank & Trust) را توصیه کرد که به گفته او، به دلیل تمرکز بر خدمات، درخواست‌های وام را بسیار سریع‌تر پردازش می‌کرد. بقیه تاریخ بود عوض شدیم و هیچ وقت به عقب نگاه نکردیم. ما متوجه شدیم که کار با یک بانک تجاری که شما را بر اساس نام اصلی می شناسد و می تواند خدمات سفارشی را مطابق با نیاز شما ایجاد کند، به ما برتری بزرگی داد که هرگز نمی دانستیم امکان پذیر است.»

8 بانک برتر برای مشاغل کوچک

بیش از بانک های 4k تحت بیمه FDIC در ایالات متحده، که گزینه های زیادی را در اختیار شما قرار می دهد. در اینجا چند انتخاب خوب برای هر نوع سرمایه گذاری وجود دارد. 

1.Chase for Business

یک نام تجاری چند ملیتی، چیس سه حساب تجاری ارائه می دهد:

• تعقیب بانکداری کامل تجاری
• بررسی عملکرد کسب و کار
• بررسی کسب و کار پلاتینیوم

بهترین گزینه برای صاحبان مشاغل کوچک، حساب بانکی کامل Chase Business است، زیرا سایر موارد از شما می خواهند که موجودی 35 و 100 هزار دلاری داشته باشید. 

طرفداران

• حداقلی برای افتتاح حساب وجود ندارد و می توانید با حفظ حداقل موجودی روزانه 2000 دلار از هزینه خدمات ماهانه چشم پوشی کنید
• بیش از 4 هزار شعبه و 16 هزار دستگاه خودپرداز در 48 ایالت
• برای باز کردن یک حساب جاری کسب و کار جدید 300 دلار دریافت کنید (باید 2000 دلار یا بیشتر ظرف 30 روز واریز کنید)
• کارت اعتباری تجاری و گزینه های وام
• بانکداری آنلاین با استفاده از برنامه تلفن همراه Chase

معایب

• در صورت عدم حفظ حداقل موجودی 2000 دلاری، 15 دلار هزینه خدمات ماهانه دارد
• کارمزد سپرده‌های نقدی پس از رسیدن به سقف 5 هزار دلاری ماهانه
• فقط 20 تراکنش رایگان در یک شعبه در ماه
• کارمزدهای اضافه برداشت زیاد است

2. ولز فارگو

یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های آمریکا، ولز فارگو، سه گزینه حساب برای کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌کند:

• شروع بررسی کسب و کار (10 دلار در ماه یا رایگان با حداقل موجودی روزانه 500 دلار)
• بررسی کسب و کار (25 دلار در ماه یا رایگان با حداقل موجودی روزانه 10 هزار دلار)
• بهینه سازی بررسی کسب و کار (75 دلار در ماه، که حداکثر پنج حساب مرتبط را پوشش می دهد)

طرفداران

• 5 هزار شعبه و 13 هزار دستگاه خودپرداز در 37 ایالت به علاوه واشنگتن دی سی

• وام های SBA، خطوط اعتباری تجاری، و تامین مالی املاک تجاری را ارائه می دهد
• بانکداری با برنامه تلفن همراه دارد 
• گزینه های بیمه تجاری را ارائه می دهد
• خدمات منابع انسانی مانند کسر خودکار حقوق و دستمزد و مالیات و تشخیص خطای هوش مصنوعی را ارائه می دهد

معایب

• شرایط محدود برای وام های تجاری
• گزینه‌های حساب جاری تجاری رایگان وجود ندارد
• تعداد تراکنش های رایگان ATM محدود است (100 یا 250 در هر حساب، سپس 0.50 دلار برای هر حساب)

3. نوو

Novo یک بانک آنلاین با پشتیبانی FDIC است که به طور خاص برای صاحبان مشاغل ارائه می دهد. در میان فریلنسرها، مشاوران و فروشندگان تجارت الکترونیک محبوب است. با این حال، صاحبان کسب‌وکارهای کوچک جدید را نیز در سراسر صنایع جذب می‌کند، به‌ویژه که برای افتتاح حساب فقط 50 دلار نیاز دارد.

طرفداران

• بدون کارمزد ماهانه یا حداقل موجودی (حتی تمام هزینه های خودپرداز را بازپرداخت می کند)
• برنامه تلفن همراه کاربرپسند با واریز چک از راه دور
• خدمات مشتری با استفاده از افراد (نه هوش مصنوعی)
• هدیه‌های انحصاری به ارزش هزاران دلار (از جمله هدیه‌های بازپرداخت از Stripe، HubSpot و Google Ads)
• ادغام با Slack، Shopify، و QuickBooks (و دیگران)

معایب

• شعبه فیزیکی وجود ندارد که بتوانید بازدید کنید

• ارسال حواله سیمی غیرممکن است

4. بانک NBKC

NBKC یک حساب جاری تجاری رایگان ارائه می دهد که به حداقل موجودی نیاز ندارد، و هیچ هزینه ای برای واریز چک دریافت نمی کند. همچنین دارای دسترسی رایگان به بیش از 34 هزار دستگاه خودپرداز و تراکنش های نامحدود است. 

طرفداران

• بدون هزینه اضافه برداشت
• پشتیبانی مستقیم خدمات مشتری از طریق آنلاین و تلفن
• خدمات اضافی مانند صورتحساب، جمع آوری، پرداخت پرداخت و مدیریت تقلب ارائه می دهد
• گزینه های وام تجاری برای مشاغل کوچک آنلاین، تجهیزات، خط اعتباری، املاک/ساخت و ساز و وام های SBA
• در کل موجودی سود (ترکیب روزانه و ماهانه پرداختی) دریافت کنید

معایب

• فقط چند شعبه فیزیکی در کانزاس و میسوری
• ساعات محدودی برای پشتیبانی مشتری
• راه حلی برای حفاظت از اضافه برداشت وجود ندارد

5. Axos

Axos یک بانک فقط آنلاین با یک حساب جاری تجاری رایگان به نام Axos Basic Business Checking است. همچنین وام های تجاری، سی دی و حساب های پس انداز ارائه می دهد. یا می توانید بررسی سود کسب و کار Axos را انتخاب کنید (به حداقل موجودی روزانه 5 هزار دلار برای چشم پوشی از کارمزد 10 دلار در ماه نیاز است). 

طرفداران

• بدون هزینه خدمات ماهانه یا حداقل الزامات سپرده
• ادغام با QuickBooks
• تراکنش‌های نامحدود
• بازپرداخت تمام هزینه های برداشت از خودپرداز خارج از شبکه
• واریز نقدی با استفاده از دستگاه های خودپرداز Allpoint و MoneyPass

معایب

• فقط 200 تراکنش در ماه رایگان است

• بدون شاخه فیزیکی
• 50 دلار برای نقل و انتقالات بین المللی دریافت می کند
• برای افتتاح حساب جدید به یک هزار دلار سپرده نیاز دارد

6. بانک ایالات متحده< /a>

بانک ایالات متحده یک زنجیره ملی کوچک‌تر با حساب جاری تجاری بدون کارمزد، به‌علاوه امتیازاتی است که معمولاً در بانک‌های بزرگ‌تر پیدا می‌کنید.

سه گزینه حساب تجاری را ارائه می دهد:

• حساب کنترلی کسب و کار نقره (0 دلار کارمزد ماهانه، 125 تراکنش رایگان در ماه)
• حساب چک کسب و کار طلا (20 دلار در ماه هزینه خدمات، 300 تراکنش رایگان در ماه)
• حساب بازرسی تجاری پلاتینیوم (30 دلار در ماه هزینه خدمات، 500 تراکنش رایگان در ماه)

طرفداران

• محل بانکداری همراه و شعب در 26 ایالت
• حداقل سپرده برای افتتاح حساب جدید
• شرایط مختلف CD را ارائه می دهد
• بانکداری آنلاین و همراه
• خدمات تجاری دیگری مانند وام های تجاری، خطوط اعتباری، و کارت های اعتباری دارد

معایب

• برخی از حساب‌های چک و پس‌انداز هزینه خدمات ماهانه دارند 
• حساب های پس انداز دارای نرخ بهره پایین هستند
• جریمه های برداشت زودهنگام برای سی دی ها زیاد است
• فقط 125-500 تراکنش رایگان در ماه دارد 

7. بانک آمریکا< /h3>

از قبل یک حساب شخصی با BofA دارید؟ سپس باز کردن یک حساب چک مزیت کسب و کار (دو گزینه: اصول اولیه یا بانکداری رابطه) گزینه بدی نیست. این کار انتقال وجه به حساب های شخصی و از آن را آسان تر می کند. 

طرفداران

• بانک برتر برای وام های تجاری و صنعتی (وام های SBA، محدودیت های استقراض تا 250 هزار دلار، خطوط اعتبار تجاری بدون حداکثر تعیین شده)
• شعبه های فیزیکی و دستگاه های خودپرداز در سراسر کشور
• Zelle برای تجارت (برای ارسال پول به دوستان، خانواده)
• نظارت و پیش بینی جریان نقدینگی
• گزینه مدیریت حساب برای فعال کردن دسترسی کارمندان، به علاوه ادغام با QuickBooks

معایب

• برای جلوگیری از 16 دلار در ماه، باید میانگین ماهیانه موجودی ترکیبی 5 هزار دلاری را حفظ کنید یا حداقل 250 دلار را در خرید کارت نقدی هر ماه خرج کنید. هزینه خدمات
• کارمزد سیم های ورودی و توقف پرداخت
• حساب پس انداز 10 دلار در ماه دارد. هزینه خدمات

فقط 200 تراکنش (از جمله چک نویسی) در ماه رایگان است

8.Capital One

Capital One یک انتخاب عالی برای صاحبان مشاغل کوچک با تعداد زیادی فروش ماهانه است. برخی از بانک‌ها پس از رسیدن به محدودیت‌های تراکنش ماهانه، کارمزدی را دریافت می‌کنند و از سود شما کم می‌کنند.

دو گزینه حساب جاری تجاری وجود دارد:

• بررسی اولیه (1$/هزینه برای هر 1000$ واریز شده پس از رسیدن به حد مجاز ماهانه 5k$)
• چک نامحدود (بدون کارمزد برای واریز نقدی، اما هزینه های ماهانه بالاتر)

طرفداران

• بدون نیاز به سپرده بازگشایی
• انتقالات سیمی رایگان داخلی برای بررسی نامحدود 
• بیش از 70 هزار دستگاه خودپرداز در سراسر کشور
• محافظت از اضافه برداشت
• بانکداری تلفن همراه و پرداخت صورتحساب آنلاین
• گزینه‌های کارت اعتباری کسب‌وکار با پاداش‌های برگشت نقدی

معایب

• حداقل موجودی مورد نیاز (2 تا 25 هزار دلار، بسته به حساب) برای چشم پوشی از هزینه های ماهانه
• فقط دارای شاخه های فیزیکی است (و کافه های Capital One) در ایالت های خاص

نظر شما در مورد این مقاله چیست؟ 

rel=”_blaopednkener”> /p>