رتبه بندی و بررسی 7 سایت بهترین خرید در حال حاضر پرداخت بعداً در سال 2022

اکنون بخرید، سایت‌های Pay Later در چند سال اخیر به بازار عرضه شده‌اند. طبق داده های Sensor Tower.

به راحتی می توان فهمید که چرا برنامه های BNPL بسیار محبوب هستند: استفاده از آنها آسان است، تقریباً در همه جا در دسترس هستند و اغلب بدون بهره هستند. اما با تعداد بسیار زیاد برنامه‌های مختلف، همیشه آسان نیست که ببینید چه چیزی آنها را متمایز می‌کند.

ما عواملی را که برای شما مهم هستند گردآوری کرده‌ایم – نرخ بهره، کارمزد دیرکرد، بررسی اعتبار و موارد دیگر. سپس از آن‌ها برای یافتن 7 بهترین سایت «اکنون پرداخت کن بعداً در سال 2022» استفاده کردیم. پس از آن، برای کسب اطلاعات بیشتر درباره نحوه عملکرد برنامه‌های BNPL و تأثیر آن‌ها بر امتیاز اعتباری‌تان، به ادامه مطلب بروید: 

1. تأیید: بهترین خرید اکنون برنامه پرداخت بعداً در فروشگاه

Affirm بهترین برنامه BNPL برای داخل فروشگاه است زیرا هیچ هزینه ای دریافت نمی کند، تقریباً در همه جا پذیرفته می شود و گسترده ترین گزینه های پرداخت را ارائه می دهد. خریداران می‌توانند از یک طرح پرداخت استاندارد در 4 یا یک وام ماهانه تا 48 ماه انتخاب کنند.

برای خریدهای کوچکتر، گزینه Pay in 4 یک انتخاب عالی بدون بهره و بدون هیچ نوع کارمزدی است. خریدهای بزرگتر ممکن است واجد شرایط پرداخت ماهانه با APR از 0٪ تا 30٪ باشند، اما همچنان بدون کارمزد.

Plus Affirm در هزاران خرده‌فروش از جمله نام‌های اصلی مانند Target یا Amazon کار می‌کند. Affirm را هنگام تسویه‌حساب نمی‌بینید؟ مشکلی نیست برنامه Affirm BNPL به شما امکان می دهد یک کارت اعتباری مجازی ایجاد کنید که می تواند برای خریدهای آنلاین یا در فروشگاه استفاده شود.

مزایا:

• بدون هزینه تاخیر
• قابل استفاده به صورت آنلاین یا در فروشگاه
• تقریباً همه جا به لطف کارت مجازی پذیرفته می شود
• طولانی ترین شرایط پرداخت در بین BNPL

معایب:

• نرخ وام های ماهانه می تواند تا 30٪ باشد
• نرخ‌های بهره بر اساس مدت زمان، مقدار خرید و حتی تاجر متفاوت است – بنابراین پیش‌بینی آنها دشوار است
• فعالیت وام ماهانه ممکن است به دفاتر اعتباری گزارش شود

علاقه:

• بدون سود برای پرداخت در 4
• 10-30% سود برای وام ماهانه

شرایط:

• پرداخت در 4 (4 پرداخت در 6 هفته)
• ماهانه (1 تا 48 ماه)

محدودیت خرید: تا 17500 دلار بسته به امتیاز اعتباری

چک اعتبار؟ کشش نرم

پیش پرداخت؟ فقط در صورتی که واجد شرایط کل خرید نباشید

2. Klarna: بهترین خرید اکنون با کارت مجازی پرداخت کنید

ما از Klarna به عنوان بهترین کارت مجازی نام می‌بریم، اما می‌تواند به عنوان بهترین برنامه BNPL در فروشگاه نیز مناسب باشد. با Klarna، برای اکثر طرح ها هیچ سودی پرداخت نمی کنید و تا زمانی که پرداخت های خود را به موقع انجام دهید، هیچ کارمزدی وجود ندارد.

به‌علاوه، می‌توانید کارت مجازی خود را به کیف پول تلفن همراه خود مانند Apple Pay یا Google Pay اضافه کنید. این به شما امکان می‌دهد راحتی BNPL را با پرداخت‌های بدون تماس ترکیب کنید. . به سادگی روی کارت خود ضربه بزنید و فوراً تأیید می شوید.

در مورد تلفن همراه، برنامه Klarna همچنین نکات خرید، امتیازهای پاداش و تخفیف‌های انحصاری را در اختیار شما قرار می‌دهد.

مزایا:

• با بیش از 400000 تاجر در 45 کشور کار می کند
• برنامه نکات خرید انتخاب شده ارائه می دهد
• تا زمانی که به موقع هستید هزینه ای دریافت نمی کنید
• برنامه پاداش با تخفیف های انحصاری

معایب:

• ممکن است تاخیر در پرداخت یا عدم پرداخت به دفاتر اعتبار گزارش شود
• 7 دلار کارمزد برای هر پرداخت تأخیر یا برگشت داده شده (تا 25٪ از قیمت خرید)
• وام های ماهانه ممکن است دارای نرخ بهره تا 29.99٪ باشند

علاقه:

• 0% برای پرداخت در 4 یا پرداخت در 30
• تا 29.99% برای وام ماهانه

شرایط:

• پرداخت در 4 (4 پرداخت در 6 هفته)
• پرداخت در 30 روز (سررسید خرید کامل پس از 30 روز)
• ماهانه (6 تا 24 ماه)

محدودیت خرید: بستگی به امتیاز اعتباری و سابقه خرید دارد

چک اعتبار؟ کشش نرم

پیش پرداخت؟

• 25% برای پرداخت در 4
• بدون پیش پرداخت برای پرداخت 30 وام ماهانه

3. Splitit: بهترین خرید اکنون بعداً بدون چک اعتبار بپردازید

Splitit بر خلاف سایر سایت‌های BNPL است، زیرا از اعتبار موجود شما استفاده می‌کند، بدون بررسی اعتبار بیشتر. اگر کارت اعتباری دارید، قبلاً برای Splitit تأیید شده اید. با امنیت کارت اعتباری خود، پس انداز وام با بهره 0٪ را دریافت می کنید.

وقتی با Splitit خرید می‌کنید، برنامه موقتاً وجوه کارت اعتباری شما را متوقف می‌کند. پس از سررسید، پرداخت‌ها به‌طور خودکار کسر می‌شوند.

به عنوان یک جایزه، این بدان معناست که خریدهای شما همچنان واجد شرایط دریافت هر گونه هدیه کارت، امتیاز پاداش، یا مایل خطوط هوایی است که معمولاً از ارائه‌دهنده کارت خود دریافت می‌کنید.

مزایا:

• 0% بهره
• بررسی اعتبار وجود ندارد
• اگر کارت اعتباری دارید، قبلاً تأیید شده‌اید
• شما می توانید هر گونه امتیاز پاداش یا هدیه را از کارت اعتباری موجود خود جمع آوری کنید

معایب:

• از قبل باید کارت اعتباری داشته باشید
• با American Express کار نمی کند
• در حالی که Splitit هیچ سودی ندارد، پرداخت‌های شما ممکن است مشمول هزینه‌های کارت اعتباری شما باشد اگر به طور کامل پرداخت نشود

علاقه: بدون علاقه

شرایط: 3، 6، 12 یا 24 پرداخت ماهانه

محدودیت خرید: همانند محدودیت کارت اعتباری شما

چک اعتبار؟ بدون بررسی اعتبار

پیش پرداخت؟ اولین قسط

4. Afterpay: Best Buy Now بعداً برای خرج هوشمند پرداخت کنید

برخلاف برخی از گزینه‌های دیگر، Afterpay دارای یک فرآیند برنامه سریع و ساده است که ممکن است یا نه شامل چک اعتباری نرم می شود. آنها 0٪ سود ارائه می دهند و خرید یا سابقه پرداخت را به دفاتر اعتباری گزارش نمی دهند.

اما آنچه باعث درخشش Afterpay می‌شود، ویژگی‌هایی است که برای جلوگیری از هزینه‌های بیش از حد طراحی شده‌اند و به عادت‌های خرج کردن هوشمند پاداش می‌دهند. یک مثال محدودیت خرید است که با سابقه پرداخت های خوب شما افزایش می یابد. آنها همچنین دارای یادآورهای پرداخت خودکار هستند تا اطمینان حاصل کنند که هرگز قسطی را از دست ندهید.

مزایا:

• 0% بهره
• بعد از اولین برنامه بررسی اعتباری وجود ندارد
• سابقه خرید یا سابقه پرداخت را به دفاتر اعتباری گزارش نمی کند
• محدودیت خرید با سابقه پرداخت خوب افزایش می‌یابد

معایب:

• فقط با بازرگانان شرکت کننده قابل استفاده است
• کارمزدهای سنگین برای تاخیر در پرداخت (10 دلار برای اولین پرداخت تاخیر، سپس 7 دلار هر کدام تا 25٪ از مبلغ خرید)

علاقه: بدون علاقه

شرایط: 4 پرداخت در مدت 6 هفته

محدودیت خرید: از 600 دلار شروع می شود و با سابقه پرداخت افزایش می یابد

چک اعتبار؟ ممکن است برای متقاضیان جدید کشش نرمی داشته باشد

پیش پرداخت؟ 25٪ از قبل

5. Sezzle: بهترین خرید اکنون برای اعتبار بد بعدا بپردازید

ما Sezzle را به‌عنوان بهترین برنامه برای اعتبار بد انتخاب کرده‌ایم زیرا این تنها برنامه BNPL است که توانایی کمک به بهبود امتیاز اعتباری شما را دارد. ترفند این است که پرداخت های به موقع به شما امکان می دهد به Sezzle Up ارتقا دهید.

طرح اولیه Sezzle یک گزینه استاندارد Pay in 4، با سود 0٪، بدون کارمزد تأخیر، و برنامه اقساط 6 هفته ای است. با این طرح، Sezzle سابقه پرداخت را به دفاتر اعتباری گزارش نمی‌کند. اما Sezzle Up یک خط اعتباری قابل استفاده مجدد و گردان است که خریدها و سابقه پرداخت شما را گزارش می کند. این به شما امکان می دهد با پرداخت های به موقعی که قبلاً برای انجام آن برنامه ریزی کرده اید امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید.

Sezzle همچنین با Ally یا Bread برای ارائه تأمین مالی بلندمدت شریک می شود. این وام‌ها با بهره ارائه می‌شوند، اما امکان خریدهای بسیار بزرگ‌تر را در دوره‌های بسیار طولانی‌تر فراهم می‌کنند.

مزایا:

• 0% بهره در Sezzle یا Sezzle Up
• می‌توان یک پرداخت (در هر خرید) را به صورت رایگان مجدداً برنامه‌ریزی کرد
• Sezzle Up می تواند برای بهبود امتیاز اعتباری شما استفاده شود
• بدون هزینه تاخیر

معایب:

• فقط در بازرگانان شرکت کننده قابل استفاده است
• هزینه 10 دلاری برای پرداخت های رد شده (کارت منقضی شده یا وجه کافی نیست)
• پرداخت‌های دیرکرد با Sezzle Up می‌تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند

علاقه:

• 0% بهره برای Sezzle یا Sezzle Up
• آپریل وام بلندمدت بستگی به اعتبار دارد

شرایط:

• 4 پرداخت در مدت 6 هفته
• وام های بلند مدت به صورت ماهانه تا 60 ماه پرداخت می شوند

محدودیت خرید:

• 2500 دلار در هر سفارش
• وام های بلند مدت تا سقف 40000 دلار بسته به سابقه اعتباری

چک اعتبار؟ کشش نرم برای Sezzle یا Sezzle Up. کشش سخت برای تامین مالی بلندمدت

پیش پرداخت؟ 25٪ برای Sezzle یا Sezzle Up

6. پرداخت PayPal در 4 : بهترین خرید اکنون برای آنلاین پرداخت کنید

“Pay in 4” اصطلاحی است که برای بسیاری از برنامه های BNPL استفاده می شود، اما نام یک برنامه خاص نیز می باشد. برنامه «پرداخت در 4» توسط اعتماد و راحتی پی پال پشتیبانی می شود. می‌توانید از آن در هر جایی که PayPal پذیرفته شده است استفاده کنید – که به شما امکان دسترسی به میلیون‌ها تجارت را می‌دهد.

اما بهترین بخش این است که Pay in 4 از همان برنامه ای مانند سایر خدمات PayPal استفاده می کند. این بدان معناست که می‌توانید وام‌ها، پرداخت‌های P2P، کیف پول تلفن همراه و حتی تراکنش‌های رمزنگاری خود را از طریق تلفن هوشمندتان مدیریت کنید.

فقط Pay in 4 را با اعتبار PayPal اشتباه نگیرید. اعتبار PayPal یک خط اعتباری سنتی و چرخشی است که با نرخ بهره خاص خود و یک بررسی اعتباری سخت ارائه می‌شود.

مزایا:

• از آن در هر جایی که PayPal پذیرفته شده است استفاده کنید
• از برنامه PayPal موجود خود به آن دسترسی داشته باشید
• بدون هزینه تاخیر
• 0% بهره

معایب:

• شما می توانید فقط جایی که PayPal پذیرفته شده است از آن استفاده کنید
• برای خریدهای داخل فروشگاه کار نمی‌کند
• محدودیت خرید نسبتاً پایین
• خارج از ایالات متحده یا در تمام 50 ایالت موجود نیست

علاقه: بدون علاقه

شرایط: 4 پرداخت در مدت 6 هفته

محدودیت خرید: حداقل 30 دلار؛ حداکثر 1500 دلار

چک اعتبار؟ کشش نرم

پیش پرداخت؟ 25٪ از قبل

7. Zip (Quadpay): بهترین خرید اکنون بعداً برای شروع بپردازید

Zip (که قبلا به عنوان Quadpay شناخته می شد) گزینه خوبی برای کسانی است که به دنبال رد شدن از بررسی اعتبار هستند. Zip سود 0٪ ارائه می دهد و خریدها یا سابقه پرداخت را به دفاتر اعتباری گزارش نمی دهد.

معادل این است که Zip برای هر تراکنش کارمزد کمی از خریداران دریافت می کند. با گزینه‌های اقساط محدود و محدودیت خرید پایین، Zip برای کسانی که ممکن است واجد شرایط سایر گزینه‌های BNPL نباشند، قدم در راه است.

مزایا:

• 0% بهره
• بررسی اعتبار وجود ندارد
• سابقه خرید یا سابقه پرداخت را به دفاتر اعتباری گزارش نمی کند

معایب:

• هزینه تراکنش 4 دلاری برای هر خرید
• 7 دلار کارمزد برای هر تأخیر پرداخت
• فقط یک گزینه برای شرایط اقساط

علاقه: بدون علاقه

شرایط: 4 پرداخت در مدت 6 هفته

محدودیت خرید: حداکثر 1500 دلار (خرده‌فروشان ممکن است محدودیت کمتری تعیین کنند)

چک اعتبار؟ هیچکدام

پیش پرداخت؟ 25٪ از قبل

برنامه‌های buy now pay later چیست؟

اکنون بخرید، برنامه‌های Pay Later واقعاً فقط وام‌های خرد هستند. آنها به شما اجازه می دهند امروز چیزی بخرید و هزینه را در چند هفته یا ماه آینده تقسیم کنید – اغلب با سود 0٪.

برخی از سایت‌های BNPL با بازرگانان شریک می‌شوند تا این وام‌ها را هنگام پرداخت ارائه کنند. برخی دیگر یک کارت مجازی ارائه می دهند که می توانید مانند کارت اعتباری از آن استفاده کنید. برنامه های BNPL اغلب به صورت آنلاین یافت می شوند، اما برخی از آنها را می توان در خرده فروشان حضوری نیز استفاده کرد.

به این دلایل، گاهی اوقات برنامه‌های BNPL را می‌بینید که به آنها «وام اقساطی نقطه‌فروش» گفته می‌شود.

برنامه‌های خرید درحال‌حاضر با پرداخت بعدی چگونه کار می‌کنند؟

برنامه‌های Buy Now Pay Later، خریدهای بزرگ‌تر را به پرداخت‌های کوچک تبدیل می‌کنند. جزئیات ممکن است از شرکتی به شرکت دیگر متفاوت باشد، اما اساساً همه آنها به یک شکل عمل می کنند.

آنها درست مانند یک خرید عادی شروع می کنند. شما تجار مورد علاقه خود را در سایت ها یا فروشگاه های خود مرور می کنید. هنگامی که آماده پرداخت هستید، برنامه BNPL را به عنوان روش پرداخت خود انتخاب می کنید.

اگر قبلاً واجد شرایط نبوده‌اید، یک درخواست کوتاه را پر می‌کنید که دقیقاً شبیه صفحه پرداخت است. در عرض چند ثانیه، در صورت تایید وام به شما اطلاع داده می‌شود.

در اینجاست که همه چیز متفاوت می شود. خرید شما انجام شده است، اما شما فقط یک پیش پرداخت کوچک پرداخت می کنید. ارائه دهنده BNPL مابقی را به تاجر پرداخت می کند. موجودی را با مجموعه ای از اقساط کوچک و مساوی بازپرداخت خواهید کرد.

چگونه برنامه‌های بعدی بخرید با پرداخت پول بخرید؟

در حالی که برخی از برنامه‌های BNPL کارمزد تأخیر یا کارمزد تراکنش دریافت می‌کنند، بیشتر آنها از شراکت با بازرگانان درآمد کسب می‌کنند. تاجر یک گزینه BNPL را در هنگام تسویه حساب ارائه می دهد و در ازای آن، برنامه BNPL هزینه تراکنش کمی را از تاجر دریافت می کند.

پس تاجر چه چیزی به دست می آورد؟ ارائه‌دهنده BNPL برای فروش که ممکن است بدون وام دریافت نکرده باشد، پیش پرداخت می‌پردازد. در واقع، به گفته Klarna، BNPL منجر به 44٪ از خریداران خریدی انجام می دهند که در غیر این صورت با تاخیر انجام می شد.

آیا خرید درحال‌حاضر بعداً بر امتیاز اعتباری من تأثیر می‌گذارد؟

بیشتر وام‌های BNPL بر امتیاز اعتباری شما تأثیری نمی‌گذارند، چه خوب چه بد. شرایط وام معمولاً خیلی کوتاه است و اکثر ارائه دهندگان BNPL سابقه پرداخت شما را گزارش نمی کنند.

درخواست برای برنامه BNPL ممکن است مستلزم بررسی اعتبار باشد، اما این معمولاً یک درخواست نرم است. یک پرس و جو نرم، یا کشش نرم، مانند بررسی پیشینه اعتبار شما است. این چک های نرم روی اعتبار شما نیز تأثیری نخواهد داشت.

گفته شد، باید به جزئیات وام BNPL خود توجه زیادی داشته باشید. برخی از وام دهندگان خریدها و سابقه پرداخت شما را به دفاتر اعتباری گزارش می دهند. این بدان معنی است که آنها می توانند برای بهبود امتیاز اعتباری شما استفاده شوند. اما همچنین به این معنی است که پرداخت‌های دیرهنگام یا از دست رفته می‌تواند به اعتبار شما نیز آسیب برساند.

اکنون بخرید بعداً در مقابل کارت اعتباری پرداخت کنید

از برنامه‌های BNPL و کارت‌های اعتباری می‌توان برای به تعویق انداختن پرداخت‌ها استفاده کرد، اما تفاوت‌های مهمی دارند.

• وام‌های BNPL همیشه با تعداد معینی از پرداخت‌ها ارائه می‌شوند – و تا زمانی که این پرداخت‌ها به موقع باشد، معمولاً سود 0 درصد دریافت می‌کنند. کارت‌های اعتباری نیز پرداخت‌هایی دارند، اما اگر کل موجودی را پرداخت نکنید، شروع به تعلق سود به هر آنچه باقی مانده است خواهید داشت.
• وقتی برنامه‌های BNPL سود دریافت می‌کنند، تقریباً همیشه سود ساده است. این بدان معناست که شما فقط به پول قرض گرفته شده بهره می پردازید. کارت های اعتباری به جای آن سود مرکب دریافت می کنند. این به این معنی است که شما هم برای موجودی و هم هر سود موجود بهره می‌پردازید.
• در نهایت، هر خرید BNPL وام اقساط یکجا خود است. این خطوط اعتباری یک بار مصرف باید هر بار تایید شود. از سوی دیگر، کارت های اعتباری خطوط اعتباری چرخشی هستند که می توانند بارها و بارها مورد استفاده قرار گیرند.

اکنون تصمیم بگیرید، بعداً بخرید

از آنجایی که اکثر برنامه‌های BNPL بر امتیاز اعتباری شما تأثیری نمی‌گذارند، می‌توانید چند گزینه را تا زمانی که یکی را که دوست دارید بیابید، آزمایش کنید. فقط مواظب باشید زیاد خرج نکنید. داشتن بیش از یک گزینه وام باعث می شود فراموش کنید که چقدر اضافه می شود. بهترین برنامه این است که یک سایت BNPL را از قبل انتخاب کنید، سپس تا زمانی که وام شما پرداخت شود، به آن پایبند باشید.