پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند

0 3 خواندن این مطلب 5 دقیقه زمان میبرد

پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند

وقتی اکثر مردم به چک فکر می‌کنند، به دایناسورها، پرندگان دودو و دیگر چیزهایی که مدت‌ها مرده بودند نیز فکر می‌کنند. اما در حالی که چک های کاغذی یک پای خود را در قبر دارند، چک های الکترونیکی زنده و پررونق هستند. در واقع، 29.1 میلیارد پرداخت الکترونیکی چک در سال 2021 انجام شد.

Customer using an echeck payment processing form

اگر می‌خواهید کسب‌وکارتان به برخی از این میلیاردها کمک کند، در ادامه بخوانید تا بدانید چک‌های الکترونیکی چیست و چگونه کار می‌کنند. سپس پاسخ‌های رایج‌ترین سؤالات مربوط به چک‌های الکترونیکی را پوشش می‌دهیم و به شما نشان می‌دهیم که چگونه می‌توانید در عرض چند دقیقه پذیرش چک الکترونیکی را شروع کنید.

پردازش پرداخت eCheck چیست؟

ECheck نوعی انتقال الکترونیکی وجه (EFT) است. به جای پر کردن چک کاغذی، اطلاعات بانکی خود را در یک وب سایت یا درگاه پرداخت وارد می کنید. پرداخت آنلاین صورتحساب یکی از نمونه‌های پردازش eCheck است. چک‌های الکترونیکی از شبکه خانه تسویه خودکار (ACH) استفاده می‌کنند، بنابراین سریع‌تر و ایمن‌تر از چک‌های کاغذی هستند.

<strong>مجوز پرداخت</strong> – ابتدا مشتری اطلاعات حساب بانکی خود را وارد کرده و اجازه پرداخت را می دهد. این معمولاً از طریق درگاه پرداخت آنلاین انجام می شود. مجوز می‌تواند برای خرید یک‌باره یا اشتراک مکرر باشد. <li aria-level="1"><strong>درخواست پرداخت</strong> – پردازشگر پرداخت کسب و کار از اطلاعات حساب مشتری برای ایجاد درخواست پرداخت استفاده می کند. هر روز در زمان‌های معینی، پردازنده دسته‌هایی از این درخواست‌ها را به خانه تسویه خودکار ارسال می‌کند.</li> <li aria-level="1"><strong>تأیید پرداخت</strong> – ACH دسته‌ها را مرتب می‌کند و درخواست پرداخت را به بانک مشتری ارسال می‌کند. بانک جزئیات را تأیید می کند و تأیید می کند که وجوه موجود است.</li> <li aria-level="1"><strong>پرداخت</strong> – پس از تأیید تراکنش، پول از حساب مشتری به حساب کسب‌وکار منتقل می‌شود.</li> <p>در اینجا یک اسکرین شات از شکل ظاهری یک مجوز آمده است.</p> <p><img decoding="async" src="data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns='http://www.w3.org/2000/svg'%20viewBox='0%200%20539%200'%3E%3C/svg%3E" alt="Screenshot of echeck payment authorization" width="539" title="پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند 3" data-lazy-src="https://khalg.ir/wp-content/uploads/2024/06/d9bed8b1d8afd8a7d8b2d8b4-d9bed8b1d8afd8a7d8aed8aa-d8a7d984daa9d8aad8b1d988d986db8cdaa9-da86daa9-da86db8cd8b3d8aad89f-da86daafd988d986_667251ed1d43d.png"><noscript><img decoding="async" src="https://khalg.ir/wp-content/uploads/2024/06/d9bed8b1d8afd8a7d8b2d8b4-d9bed8b1d8afd8a7d8aed8aa-d8a7d984daa9d8aad8b1d988d986db8cdaa9-da86daa9-da86db8cd8b3d8aad89f-da86daafd988d986_667251ed1d43d.png" alt="Screenshot of echeck payment authorization" width="539" title="پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند 3"></noscript> </p> <p>eChecks می تواند به صورت معکوس نیز کار کند. به عنوان مثال، با پرداخت مستقیم حقوق و دستمزد یا بازپرداخت مالیات آنلاین. در این حالت، گیرنده اطلاعات حساب بانکی خود را ارائه می‌کند و به جای برداشت، اجازه سپرده گذاری را می‌دهد.</p> <p>این مراحل ممکن است پیچیده به نظر برسند، اما هنوز سریعتر از پردازش یک چک کاغذی هستند. و برخلاف چک کاغذی که از چندین دست عبور می کند، داده های بانکی در کل فرآیند رمزگذاری می شوند.</p> <h2>مزایای پردازش پرداخت الکترونیکی چک</h2> <p>eChecks دارای مزایای مختلفی است که آنها را برای مشاغل و مشتریان به طور یکسان جذاب می کند. اگر به فکر پذیرش این نوع پرداخت هستید، موارد زیر را در نظر بگیرید:</p> <ul> <li aria-level="1"><strong>ایمن تر از چک های کاغذی یا کارت های اعتباری هستند. </strong>طبق گزارش فدرال رزرو، پرداخت های انجام شده از طریق شبکه ACH دارای کمترین نرخ تقلب براساس ارزش.</li> </ul> <ul> <li aria-level="1"><strong>هزینه آنها کمتر از کارت های اعتباری است. </strong>کارمزدهای eCheck معمولاً بین 0.5٪ تا 1.5٪ از مبلغ تراکنش کاهش می یابد. آن را با کارمزدهای پردازش کارت اعتباری که به طور متوسط 1.5٪ تا 3.5٪ است.</li> </ul> <ul> <li aria-level="1"><strong>پرداخت های مکرر را فعال می کنند. </strong>eChecks یک روش مقرون به صرفه برای ارائه اشتراک ماهانه یا گزینه های پرداخت خودکار به مشتریان شما است.</li> </ul> <ul> <li aria-level="1"><strong>آنها برای پرداخت های مکرر از کارت ها قابل اعتمادتر هستند. </strong>eChecks به جای شماره کارت اعتباری که ممکن است گم شود، دزدیده شود یا منقضی شود، به اطلاعات حساب بانکی متکی است. این بدان معناست که احتمال رد شدن پرداخت‌ها کمتر است.</li> </ul> <ul> <li aria-level="1"><strong>سریع‌تر از چک‌های کاغذی هستند. </strong>بررسی چک‌های الکترونیکی معمولاً ۳ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد. آنها معمولاً قبل از ارسال چک کاغذی از طریق پست انجام می‌شوند.</li> </ul> <h2>سوالات متداول درباره eChecks</h2> <h3>هزینه eCheck چقدر است؟</h3> <p>هزینه پردازش eCheck به پردازشگر پرداختی که انتخاب می‌کنید بستگی دارد. برخی کارمزد ثابتی را دریافت می کنند که معمولاً بین 0.20 تا 1.50 دلار در هر تراکنش است. اکثر آنها درصدی از مبلغ تراکنش را دریافت می کنند که به طور متوسط بین 0.5٪ تا 1.5٪ است.</p> <p>به عنوان مثال، با پرداخت‌های HubSpot، فقط 0.5% پرداخت می‌کنید. با سقف 10 دلار در هر تراکنش.</p> <h3>آیا چک‌های الکترونیکی بلافاصله پردازش می‌شوند؟</h3> <p>قوانین ACH نیاز دارند که درخواست‌های پرداخت ظرف 24 تا 48 ساعت پردازش شوند. این بدان معنا نیست که شما به این سرعت پول خود را دریافت خواهید کرد. پس از انجام درخواست، باید توسط هر دو بانک و همچنین خود شبکه ACH پردازش شود.</p> <h3>چقدر طول می کشد تا eCheck پردازش شود؟</h3> <p>به طور کلی، پردازش پرداخت های چک الکترونیکی 3 تا 5 روز کاری طول می کشد. پس از انجام درخواست پرداخت، باید از طریق شبکه ACH ارسال شود، سپس توسط بانک مشتری تأیید شود. پس از آن، بانک تاجر ممکن است پول را به مدت 24 ساعت در حین انجام بررسی های امنیتی خود نگه دارد.</p> <h3>آیا eCheck امن است؟</h3> <p>eChecks یکی از امن ترین روش های پرداخت موجود است. در واقع، آنها پایین ترین نرخ تقلب براساس ارزش”. پرداخت هایی که توسط ACH انجام می شود به ازای هر 10000 دلار به طور متوسط فقط 8 سنت کلاهبرداری می کند.</p> <h3>آیا eCheck همان کارت نقدی است؟</h3> <p>اگرچه هر دو مستقیماً به حساب بانکی شما متصل می‌شوند، eCheck مشابه کارت نقدی نیست. کارت‌های نقدی به شبکه کارت اعتباری متکی هستند، در حالی که پرداخت های eCheck از طریق شبکه خانه تسویه خودکار (ACH) انجام می شود.</p> <p>در نتیجه، پرداخت‌های کارت نقدی بسیار سریع‌تر در دسترس هستند اما معمولاً هزینه‌های بیشتری را متحمل می‌شوند.</p> <h3>تفاوت بین ACH و eCheck چیست؟</h3> <p>اصطلاحات eCheck و ACH اغلب به جای یکدیگر استفاده می شوند. از نظر فنی، ACH به شبکه ای اشاره دارد که برای انجام پرداخت ها استفاده می شود، در حالی که eCheck به خود پرداخت اشاره دارد. به همین دلیل، eChecks گاهی اوقات به عنوان “پرداخت های ACH” نیز نامیده می شود.</p> <div class="hsg-featured-snippet"> <div class="hsg-featured-snippet__wrapper" readability="10"> <h2>نحوه ارسال چک الکترونیکی</h2> <div class="hsg-featured-snippet__wrapper--content" data-type="paragraph" readability="40"> <p>برای پرداخت با چک الکترونیکی یا چک الکترونیکی، به همان اطلاعاتی نیاز دارید که در چک کاغذی موجود است. این شامل نام، شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی شما می شود. کسب و کار یک فرم آنلاین یا درگاه پرداخت برای وارد کردن داده ها خواهد داشت. پس از تأیید خرید یا اشتراک، پردازشگر پرداخت بقیه موارد را انجام می دهد.</p> </p></div> </p></div> </p></div> <p><img decoding="async" src="data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns='http://www.w3.org/2000/svg'%20viewBox='0%200%20650%200'%3E%3C/svg%3E" alt="Example of where to find your account number and routing number for an echeck" width="650" title="پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند 4" data-lazy-src="https://khalg.ir/wp-content/uploads/2024/06/d9bed8b1d8afd8a7d8b2d8b4-d9bed8b1d8afd8a7d8aed8aa-d8a7d984daa9d8aad8b1d988d986db8cdaa9-da86daa9-da86db8cd8b3d8aad89f-da86daafd988d986_667251ee55168.png"><noscript><img decoding="async" src="https://khalg.ir/wp-content/uploads/2024/06/d9bed8b1d8afd8a7d8b2d8b4-d9bed8b1d8afd8a7d8aed8aa-d8a7d984daa9d8aad8b1d988d986db8cdaa9-da86daa9-da86db8cd8b3d8aad89f-da86daafd988d986_667251ee55168.png" alt="Example of where to find your account number and routing number for an echeck" width="650" loading="lazy" title="پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند 4"></noscript></p> <h2>نحوه پذیرش پرداخت های چک الکترونیکی</h2> <p>برای شروع پذیرش eChecks، به یک حساب تجاری یا پردازشگر پرداخت شخص ثالث نیاز دارید. احتمالاً از قبل با پردازنده هایی مانند PayPal، Stripe یا Square آشنا هستید.</p> <p>در مرحله بعد، به راهی برای جمع آوری ایمن اطلاعات بانکی مشتریان خود نیاز دارید. این شامل کمی نرم افزار به نام دروازه پرداخت است. دروازه می تواند فرمی باشد که در وب سایت شما وجود دارد یا دکمه ای که به یک سایت پرداخت امن هدایت می شود. اکثر پردازشگرهای پرداخت یک دروازه را به عنوان بخشی از خدمات خود یا با هزینه اضافی ارائه می دهند.</p> <p><strong>نکته حرفه ای: کاربران </strong>مرکز فروش با یک حساب Starter یا بالاتر می توانید هر دوی این خدمات را بدون هزینه اضافی دریافت کنید.</p> <p>ابزار پرداخت‌های HubSpot به شما امکان می‌دهد چک‌های الکترونیکی را مستقیماً از وب‌سایت خود بپذیرید. یا برای مشتریان خود یک پیوند پرداخت امن را در یک نقل قول، فاکتور یا ایمیل ارسال کنید. و از آنجایی که قبلاً با HubSpot CRM ادغام شده است، می توانید گردش کار پرداخت خودکار را تنظیم کنید، یا فوراً حساب های مشتری خود را با سابقه پرداخت به روز کنید.</p> <p>هیچ کارمزد ماهانه، هزینه راه اندازی، یا حداقل وجود ندارد. شما فقط 0.5٪ از مبلغ تراکنش را می پردازید که سقف آن 10 دلار برای هر تراکنش است، بنابراین فقط در صورت نیاز برای پردازش eCheck پرداخت می کنید.</p> <p>تنظیم حسابتان فقط چند دقیقه طول می‌کشد و اکثر کسب‌وکارها می‌توانند در عرض ۱ تا ۲ روز کاری شروع به پذیرش چک الکترونیکی کنند.</p> <h3>eChecks آن را آسان می کند</h3> <p>با eChecks، شما محکوم به عصر دایناسور نیستید. کارمزدهای پایین و امنیت بالا، ارائه گزینه های پرداخت بیشتری را به مشتریان خود آسان و مقرون به صرفه می کند.</p> <p><span class="hs-cta-wrapper" id="hs-cta-wrapper-d3f94914-14e9-45f2-9046-5b6e36a352e3"><span class="hs-cta-node hs-cta-d3f94914- 14e9-45f2-9046-5b6e36a352e3" id="hs-cta-d3f94914-14e9-45f2-9046-5b6e36a352e3"><img decoding="async" class="hs-cta-img" id="hs-cta-img-d3f94914-14e9-45f2-9046-5b6e36a352e3" height="226" width="646" src="data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns='http://www.w3.org/2000/svg'%20viewBox='0%200%20646%20226'%3E%3C/svg%3E" alt="payments-software" align="middle" title="پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند 5" data-lazy-src="https://khalg.ir/wp-content/uploads/2024/06/d9bed8b1d8afd8a7d8b2d8b4-d9bed8b1d8afd8a7d8aed8aa-d8a7d984daa9d8aad8b1d988d986db8cdaa9-da86daa9-da86db8cd8b3d8aad89f-da86daafd988d986_667251eedb2d2.png"><noscript><img decoding="async" class="hs-cta-img" id="hs-cta-img-d3f94914-14e9-45f2-9046-5b6e36a352e3" height="226" width="646" src="https://khalg.ir/wp-content/uploads/2024/06/d9bed8b1d8afd8a7d8b2d8b4-d9bed8b1d8afd8a7d8aed8aa-d8a7d984daa9d8aad8b1d988d986db8cdaa9-da86daa9-da86db8cd8b3d8aad89f-da86daafd988d986_667251eedb2d2.png" alt="payments-software" align="middle" title="پردازش پرداخت الکترونیک چک چیست؟ + چگونه به رشد کسب و کار شما کمک می کند 5"></noscript></span></span></p> <p> </p> <p>

حتما بخوانید : روندهای آشکار شده: سرمایه گذاری جایگزین کسب و کار خارج از VC

منبع:hubspot

برچسب ها