ایجاد یک شغل در فروش بیمه – راهنمای کامل

فروش بیمه یک صنعت بسیار سودآور است. پل ماس، بنیانگذار HeyDriver و یک جانباز 14+ سال بیمه، می‌گوید: «خیلی چیزها وجود دارد. چلو برای سیر کردن دهان متخصصان بیمه.» او می افزاید که این صنعت به راحتی برای همه قابل دسترسی است.

با داشتن مدرک دیپلم، می توانید به عنوان فروشنده بیمه شروع به کار کنید. به اندازه کافی طولانی بمانید، و می توانید نتایج عظیمی بگیرید. برای مثال Cody Askins را در نظر بگیرید. او تنها در 20 سالگی کار در صنعت بیمه را آغاز کرد. او در سال اول خود هدفی را برای ساخت 6 رقمی تعیین کرد و تنها در هشت ماه، کودی بیش از 117000 دلار به دست آورد.

هدف: موفقیت در این صنعت آسان نیست. مانند کودی، بیشتر «نه» از «بله» دریافت خواهید کرد. اما اگر بتوانید بسیاری از «نه ها» را بدون تزلزل تحمل کنید، در این صنعت عالی عمل خواهید کرد. در این راهنما، ما همه چیز را درباره شروع یک حرفه در فروش بیمه، از جمله مزایا، معایب و نکاتی که به شما در موفقیت کمک می‌کند، بررسی می‌کنیم.

فهرست محتوا

به عنوان یک حرفه ای دارای مجوز، می توانید به عنوان یک اسیر یا نماینده مستقل کار کنید. نمایندگان اسیر فقط برای یک شرکت بیمه می فروشند. نمایندگان مستقل چندین شرکت بیمه را نمایندگی می کنند.

مزایای کار در فروش بیمه

تونی کالدول، نویسنده، سخنران و مربی در صنعت، می‌گوید: «کار در بیمه فرصت های فوق العاده ای را برای ایجاد یک حرفه حرفه ای سودآور، چالش برانگیز و رضایت بخش ارائه می دهد. در اینجا دلیل است.

پتانسیل درآمد نامحدود

بسیاری از نمایندگان فروش بیمه درآمدی بر اساس کمیسیون دریافت می کنند. بنابراین آنچه برای کسب درآمد انتخاب می کنید کاملاً به شما بستگی دارد. به شرطی که متعهد باشید، می توانید نوار درآمد خود را پنج، شش، هفت یا هشت رقم تنظیم کنید. همچنین می‌توانید از طریق تمدید سیاست‌های مشتریان درآمد غیرفعالی کسب کنید.

حرفه نجیب

کار کردن به عنوان فروشنده در صنعت بیمه به شما امکان می دهد تفاوت واقعی در زندگی افراد ایجاد کنید. پل ماس، بنیانگذار HeyDriver، می‌گوید: «مهم نیست چقدر از فروش بیمه خجالتی هستید، به روش‌هایی به مردم کمک می‌کنید که هرگز نمی‌دانند مگر اینکه دچار حادثه‌ای که زندگی را تغییر می‌دهد.»

تعادل عالی بین کار و زندگی

بسیاری از شرکت‌های بیمه، ترتیبات کاری انعطاف‌پذیری را ارائه می‌کنند که تعادل خوبی بین کار و زندگی به شما می‌دهد. این به شما کمک می کند بهره وری بیشتری داشته باشید، استرس کمتری داشته باشید و زمان کافی برای زندگی شخصی یا خانوادگی در اختیار شما قرار دهد.

امنیت شغلی

تا زمانی که مردم ماشین می‌رانند، به مراقبت‌های پزشکی نیاز دارند، کارگران را استخدام می‌کنند، کسب‌وکار را اداره می‌کنند و زندگی دارند، به بیمه نیاز دارند. و این بدان معناست که شغل شما حتی در دوران رکود اقتصادی امن است.

معایب کار در فروش بیمه

صنعت فروش بیمه تماماً آفتابی و رنگین کمان نیست. طرد شدن یکی از عناصری است که این حرفه را خسته کننده می کند. اما در اینجا موارد دیگر وجود دارد:

پرداخت مبتنی بر کمیسیون

بسیاری از نمایندگان فروش بیمه به عنوان پیمانکار مستقل کار می کنند. کار کردن به این معنی است که مالیات خود را ثبت می کنید، بیمه درمانی و مزایای خود را پرداخت می کنید و ابزار کار خود را خریداری می کنید. به علاوه، به ندرت حقوق پایه دارید. حتی اگر خوش شانس باشید که حقوق پایه دریافت می کنید، باز هم باید سهمیه خود را به دست آورید. این‌ها نشان می‌دهند که چرا دانستن برنامه جبران خسارت یک شرکت قبل از کار با آن‌ها حیاتی است.

کاغذ زیاد

اسناد برای نشان دادن شواهد یک قرارداد ضروری است. و در فروش بیمه، کارهای زیادی را انجام خواهید داد.

تونی کالدول، نویسنده و خالق بیش از 250 آژانس بیمه، می‌گوید: «بیمه فروش شما را ملزم به انجام وظایف اداری مانند کاغذبازی می کند.”

اگرچه ضروری است، اما کاغذبازی زمان‌بر است و بسیاری از فروشندگان بزرگ برای ادامه دادن تلاش می‌کنند. کالدول می‌افزاید: «خوشبختانه، ابزارهای فناوری می‌توانند این فرآیند را ساده‌تر کنند، بنابراین شما زمان بیشتری برای ایجاد روابط با مشتری، به‌جای پر کردن داده‌ها دارید».

نرخ شکست بالا

طبق Investopedia، بیش از 90 ٪ از نمایندگان بیمه عمر جدید در سال اول ترک می کنند. این نرخ با افزایش به 5 سال به بیش از 95٪ افزایش می یابد. بخش‌های بیمه مانند سلامت این نرخ‌های ترک بالا را ندارند.

گاهی اوقات، نمایندگان به دلیل فرسودگی در تلاش برای تبدیل سرنخ های شرکتی که ممکن است ده ها نماینده سابق مطرح کرده باشند، کار را ترک می کنند. مواقع دیگر، آنها سخت تلاش می‌کنند تا از طریق تکنیک‌هایی مانند تماس سرد، سرنخ‌های انحصاری پیدا کنند.

برای افزایش شانس موفقیت خود در این صنعت، ورونیکا ماس ، یک کارگزار بیمه از سال 1999، به شما توصیه می کند که به طور کامل بدانید این صنعت چگونه کار می کند. ورونیکا اضافه می کند: «اگر نمی دانید، کمک بخواهید.

نقش فروش بیمه سطح ورودی

اگر به دنبال شغلی در فروش بیمه هستید، کاوش در موقعیت های مختلف در سطح ابتدایی در صنعت می تواند مفید باشد. این نقش‌ها پایه محکمی برای توسعه مهارت‌های فروش، ایجاد روابط با مشتریان و کمک به رشد شرکت‌های بیمه فراهم می‌کنند.

این بخش سه شغل اولیه فروش بیمه را برجسته می‌کند و مسئولیت‌ها، صلاحیت‌ها و میانگین حقوق آنها را مشخص می‌کند.

با کسب بینش در مورد این نقش‌ها، می‌توانید فرصت‌هایی را که در صنعت فروش بیمه در انتظار شماست بهتر درک کنید و درباره مسیر شغلی خود تصمیم‌گیری آگاهانه بگیرید.

1. نماینده فروش بیمه

مسئولیت‌ها

• شناسایی مشتریان بالقوه و ارتباط با آنها برای ارائه بیمه نامه
• انجام نیازسنجی و پیشنهاد گزینه های پوشش مناسب به مشتریان
• توضیح ویژگی‌های خط‌مشی، مزایا، و جزئیات پرداخت حق بیمه
• سفارشی کردن بسته های بیمه برای پاسخگویی به نیازهای مشتری فردی
• ایجاد سرنخ از طریق شبکه، ارجاع، و تماس سرد
• ایجاد و حفظ روابط با مشتریان برای تقویت وفاداری و حفظ تجارت

شرایط تحصیلی

• دیپلم دبیرستان یا معادل آن (برخی کارفرمایان ممکن است مدرک لیسانس را ترجیح دهند)
• مهارت های ارتباطی و بین فردی قوی
• تسلط در تکنیک های فروش و مذاکره
• درک خوبی از محصولات بیمه، سیاست ها و مقررات
• توانایی کار مستقل و دستیابی به اهداف فروش

متوسط ​​حقوق: طبق ایالات متحده دفتر آمار کار (BLS)، متوسط ​​دستمزد سالانه نمایندگان فروش بیمه تا سال 2021، 49,840 دلار بود. با این حال، حقوق می‌تواند بر اساس عواملی مانند مکان، تجربه، و ساختار کمیسیون متفاوت باشد.

منبع تصویر

2. نماینده خدمات مشتریان بیمه

مسئولیت‌ها

• کمک به مشتریان با درخواست‌ها، تغییرات خط‌مشی، و پردازش ادعاها
• ارائه خدمات استثنایی به مشتریان با رسیدگی به نگرانی‌ها و حل مشکلات
• آموزش مشتریان در مورد جزئیات خط‌مشی، محدودیت‌های پوشش، و روش‌های ادعا
• در حال پردازش تمدیدها، تأییدیه‌ها و لغوها
• همکاری با نمایندگان بیمه و پذیره نویسان برای اطمینان از اطلاعات دقیق بیمه نامه
• نگهداری سوابق مشتری و به روز رسانی پایگاه داده

شرایط تحصیلی

• دیپلم دبیرستان یا معادل آن (برخی کارفرمایان ممکن است مدرک کاردانی یا کارشناسی را ترجیح دهند)
• خدمات مشتری عالی و مهارت های حل مسئله
• توانایی ارتباط کلامی و نوشتاری قوی
• آشنایی با اصطلاحات و بیمه نامه ها
• تسلط در استفاده از سیستم های کامپیوتری و نرم افزارهای مربوطه

متوسط ​​حقوق: میانگین حقوق نمایندگان خدمات مشتریان بیمه بسته به عواملی مانند مکان، تجربه و اندازه شرکت متفاوت است. طبق داده‌های حقوق و دستمزد PayScale، از سال 2021، متوسط ​​حقوق سالانه برای این نقش از 31000 دلار تا 53000 دلار متغیر بود.

منبع تصویر< /a>

3. دستیار پذیره نویسی بیمه

مسئولیت‌ها

• کمک به پذیره نویسان در ارزیابی برنامه های بیمه و تعیین سطح ریسک
• جمع آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات متقاضی، مانند سوابق مالی و سابقه پزشکی
• انجام تحقیق و جمع‌آوری داده‌ها برای حمایت از تصمیم‌های تعهدنامه<. /li>
• تهیه نقل‌قول‌ها، خط‌مشی‌ها و اسناد تأییدیه
• بررسی اسناد خط مشی از نظر دقت و کامل بودن
• ارتباط با نمایندگان، کارگزاران و مشتریان برای به دست آوردن اطلاعات لازم

شرایط تحصیلی

• مدرک لیسانس در تجارت، امور مالی، یا یک رشته مرتبط (برخی کارفرمایان ممکن است تجربه کاری مرتبط را به جای مدرک بپذیرند)
• مهارتهای تحلیلی و تفکر انتقادی قوی
• توجه به جزئیات و دقت در تجزیه و تحلیل داده ها
• تسلط در استفاده از نرم افزارها و ابزارهای بیمه نامه
• آشنایی با قوانین و سیاست های صنعت بیمه

میانگین حقوق: میانگین حقوق دستیاران بیمه نامه بسته به عواملی مانند موقعیت مکانی، تجربه و اندازه شرکت متفاوت است. طبق داده‌های Salary.com، از سال 2021، میانگین دستمزد سالانه برای این نقش از 45543 تا 58226 دلار متغیر بود.

منبع تصویر

6 نکته برای کار در فروش بیمه

برای کمک به شروع حرفه ای در صنعت فروش بیمه، این نکات را دنبال کنید تا شانس موفقیت خود را افزایش دهید.

1. نحوه ایجاد روابط را بیاموزید.

مردم قبل از خرید محصول بیمه شما باید به شما اعتماد کنند. سختگیر بودن در فروش باعث کاهش آن نمی شود. در عوض، ایجاد یک رابطه عالی با همدلی با مشتریان، به شما کمک می‌کند تا آنها را به دست آورید. به در طول زمان اعتماد کنید. همچنین باعث می‌شود کار شما کمتر احساس خستگی کند.

هنگام گفتگو با مشتریان، صادقانه در مورد علایق حرفه ای و شخصی آنها بپرسید. استفاده از این اطلاعات برای برانگیختن مکالمات به مشتریان این امکان را می دهد که بدانند شما گوش می دهید و به شما اعتماد خواهند کرد. این اعتماد می تواند منجر به فروش محصول شما و حتی افزایش فروش و فرصت های ارجاع شود.

اعتماد همچنین به شما کمک می‌کند تا اعتراض‌هایی مانند «می‌خواهم در مورد آن فکر کنم»، «می‌خواهم با شریک تجاری‌ام صحبت کنم» یا «من بودجه‌ای برای این کار ندارم» پایان دهید.

2. اجازه دهید مشتریان در صندلی راننده بنشینند.

توانایی گوش دادن یک ابرقدرت نزدیکترهاست. در حالی که می خواهید بحث را با مشتریان خود رهبری کنید، بهتر است به آنها اجازه دهید با صحبت در صندلی راننده بنشینند. از خاموش کردن مشتریان و جلوگیری از فروش جلوگیری می کند.

وقتی گوش می‌دهید، نیازهای مشتریان خود را می‌شناسید و می‌توانید بر فروش محصول خود تأثیر بگذارید. اما دانستن نیازهای مشتری به این معنی نیست که آنها خرید خواهند کرد. چرا؟ آنها ممکن است فوراً پوشش بیمه شما را نخواهند. اینجاست که پرسیدن سوالات خوب مطرح می شود.

این سؤالات به شما کمک می‌کند تا مشتری را به نتیجه عدم برآورده کردن نیاز او هدایت کنید. اما بدون گوش دادن، حتی نمی‌توانید این سؤالات را بدانید زیرا بیشتر صحبت‌ها را شما انجام داده‌اید.

3. استاد داستان نویسی.

داستان سرایی ابزاری قدرتمند برای ارائه هر پیامی است. ما نمی توانیم کتاب هایی مانند هملت اثر ویلیام شکسپیر، فرانکنشتاین اثر مری شلی و ادیسه اثر هومر را فراموش کنیم. اگر نمی‌خواهید مشتریان محصول شما را با عجله فراموش کنند، داستان بگویید.

هنگامی که سعی می‌کنید محصول خود را بفروشید، داستان‌های مشتریان دیگری را تعریف کنید که از کمک‌های مالی به شدت می‌خواستند. ارتباط با مشتریان با استفاده از داستان خود نیز قابل قبول است.

این داستان باید به پیامد منفی عدم استفاده از محصول شما یا پیامد مثبت استفاده از محصول شما مربوط باشد. در هر صورت، مشتری پیام را دریافت می کند و شما یک قدم به برنده شدن در فروش نزدیک تر خواهید بود.

4. اعتماد به نفس تراوش کنید.

اعتماد به دانش ناشی می‌شود. هر چه بیشتر در مورد صنعت بیمه بدانید، به قول شما عدم اطمینان کمتر می‌شود. مشتریان ترجیح می‌دهند از نماینده‌ای خرید کنند که از عباراتی مانند «فکر می‌کنم، حدس می‌زنم، شاید، شاید، احتمالاً، یا تا آنجا که من می‌دانم» استفاده نمی‌کند.

این کلمات نشان دهنده عدم اعتماد به نفس است و می تواند اعتماد مشتری را نسبت به شما و محصول شما از بین ببرد. برای رفع این مشکل، از کلماتی استفاده کنید که قطعیت را نشان می دهند. آنها ثابت می کنند که شما در مورد این صنعت آگاه هستید.

همانطور که دانیل لتمن، مدیر توسعه کسب و کار در بیمه دسترسی می گوید، «اسفنج باش. یاد بگیرید، رشد کنید و مهارت های خود را توسعه دهید.» این می‌تواند به شما کمک کند که فکر مشتری را از «من در اولین روز یادگیری محصولات تصمیم نمی‌گیرم» به «بیایید شریکم را وارد کنیم» تغییر دهید.

5. اهرم اثبات اجتماعی.

اثبات اجتماعی پدیده‌ای باورنکردنی است که در آن افراد تصور می‌کنند یک اقدام صحیح است زیرا افراد دیگر همان اقدام را انجام داده اند.

چه به عنوان یک عامل دربند یا مستقل کار می کنید، می توانید با درخواست از مشتریان خود برای نوشتن نظر برای محصول شما در سایت های بررسی شخص ثالث مانند Trustpilot، مدرک اجتماعی دریافت کنید. می‌توانید با درخواست از شرکتتان برای معرفی مشتریان خوشحالتان در یک قدم فراتر بروید. مطالعه موردی.

هنگام بحث در مورد محصول خود، این توصیفات یا مطالعات موردی را به مشتریان نشان دهید. علاوه بر متقاعد کردن مشتری برای استفاده از محصول شما، این انواع اثبات اجتماعی اعتماد به نفس شما را افزایش می دهد زیرا مطمئن هستید محصول شما کار می کند.

6. شبکه با همتایان در صنعت.

شبکه کردن با همتایان خود راهی عالی برای به روز ماندن و یادگیری فرصت های جدید است. می‌توانید این کار را با پیوستن به گروه‌های رسانه‌های اجتماعی مانند حرفه‌های بیمه در LinkedIn انجام دهید. یا با شرکت در رویدادهای شبکه.

سایت‌هایی مانند Eventbrite و %0A

%D8%AF%D8%B1%D8%AE%D9%88%D8%A7%D8%B3%D8%AA%20%D8%B4%D8%BA%D9%84%20%D9%81%D8%B1%D9%88%D8%B4%20%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87%20%D8%AF%D8%B1%20%D8%B3%D8%B7%D8%AD%20%D9%88%D8%B1%D9%88%D8%AF%DB%8C

%0A

%D9%BE%DB%8C%D8%AF%D8%A7%20%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%86%20%D8%B4%D8%BA%D9%84%20%D8%AF%D8%B1%20%D9%81%D8%B1%D9%88%D8%B4%20%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87%20%D8%A2%D8%B3%D8%A7%D9%86%20%D8%A7%D8%B3%D8%AA.%20%D8%B4%D9%85%D8%A7%20%D9%85%DB%8C%20%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%86%DB%8C%D8%AF%20%D8%A7%DB%8C%D9%86%20%DA%A9%D8%A7%D8%B1%20%D8%B1%D8%A7%20%D8%A8%D8%A7%20%D9%BE%D9%84%D8%AA%D9%81%D8%B1%D9%85%20%D9%87%D8%A7%DB%8C%DB%8C%20%D9%85%D8%A7%D9%86%D9%86%D8%AF%20Indeed%D8%8C%20LinkedIn%20%D9%88%20Glassdoor%20%D8%A7%D9%86%D8%AC%D8%A7%D9%85%20%D8%AF%D9%87%DB%8C%D8%AF.%20%D8%A8%D8%A7%20%D8%A7%DB%8C%D9%86%20%D8%AD%D8%A7%D9%84%D8%8C%20%D9%82%D8%A8%D9%84%20%D8%A7%D8%B2%20%D9%BE%D8%B0%DB%8C%D8%B1%D8%B4%20%D9%BE%DB%8C%D8%B4%D9%86%D9%87%D8%A7%D8%AF%D8%8C%20%D8%A8%D8%A7%DB%8C%D8%AF%20%D8%B3%D9%84%D8%A7%D9%85%D8%AA%20%D9%85%D8%A7%D9%84%DB%8C%20%DB%8C%DA%A9%20%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA%20%D8%B1%D8%A7%20%D8%A7%D8%B1%D8%B2%DB%8C%D8%A7%D8%A8%DB%8C%20%DA%A9%D9%86%DB%8C%D8%AF.%20%D8%B3%D8%A7%DB%8C%D8%AA%E2%80%8C%D9%87%D8%A7%DB%8C%DB%8C%20%D9%85%D8%A7%D9%86%D9%86%D8%AF%20A.M. Best جزئیات سلامت مالی را ارائه می‌کند و رتبه‌بندی شرکت را بر اساس اندازه آن نشان می‌دهد.

مهم نیست که شرکت “بزرگ” باشد. برخی از شرکت های بزرگ ممکن است بهترین شرکت نباشند.

وب سایت کمیسیون بیمه ایالتی شما مکان دیگری برای جستجو است. این شامل تاریخچه شکایت علیه شرکت هایی است که شما در نظر دارید. اگر شرکتی تعداد شکایات زیادی دارد، از آنها اجتناب کنید. کار با شرکتی که شهرت ضعیفی دارد می تواند باعث فرسودگی شغلی شود و به سرعت حرفه شما را متوقف کند.

آغاز حرفه فروش بیمه شما

اگر هدف شما کارآفرین شدن است، فضای زیادی برای شروع حرفه ای در فروش بیمه و موفقیت خواهید داشت. برای مثال، پس از 14+ سال ماندن در تجارت بیمه، پل ماس، مالک Moss Corporation با موفقیت بیش از 600 میلیون دلار حق بیمه و 300 میلیون دلار درآمد ایجاد کرده است.

پل داستان موفقیت بزرگی دارد. اما نکته اینجاست: چند ماه اول او در این صنعت سخت بود. مال شما نیز خواهد بود. با این حال، اگر بتوانید برای خود هدفی تعیین کنید، آستین‌های خود را برای ایجاد روابط بالا بزنید و با احتیاط به رد کردن‌ها رسیدگی کنید، می‌توانید ظرف چند ماه پس از پیوستن به صنعت فروش بیمه، برنده شوید.