تامین مالی فاکتور چیست و چگونه کار می کند؟ [+مزایا و معایب]

کاملا صادق خواهم بود: تا همین اواخر، تامین مالی فاکتور برای من یک راز بود. می بینید، اعداد هرگز بهترین گزینه من نبوده اند – من همیشه در ریاضیات وحشتناک بودم – و بدون زمینه زیادی برای خود اصطلاح، تأمین مالی فاکتور قطعاً… یک افتضاح است. من احساس می کنم منظورم را متوجه شدید.

اما پس از انجام برخی تحقیقات (بسیار ضروری)، به سرعت متوجه شدم که تامین مالی فاکتور فقط مربوط به ارقام نیست. این همچنین در مورد دسترسی مالی و انعطاف پذیری برای مشاغل است. حتی بیشتر از این، این یک روش نسبتاً ساده و مؤثر برای کسب و کارها برای بهبود جریان نقدی خود است. فقط باید بدانید که چگونه همه چیز کار می کند.

در این مقاله، نکات و نکات مربوط به تامین مالی فاکتور (و فاکتور فاکتور) را به اشتراک می‌گذارم، چرا می‌تواند یک تغییر مطلق بازی برای مشاغل باشد، و چگونه می‌توانید از پتانسیل آن استفاده کنید.

بیایید شروع کنیم، درست است؟

فهرست محتوا

در اصل، تامین مالی فاکتور به کسب و کارها کمک می کند تا سریعتر پرداخت کنند. این به شما امکان می دهد در شرکت خود سرمایه گذاری مجدد کنید و هزینه های خود را به طور موثرتری مدیریت کنید. در نهایت، تامین مالی فاکتور می‌تواند شروعی عالی برای کسب‌وکارهایی باشد که به سرعت به دنبال ROI هستند. .

اکنون، تامین مالی فاکتور بسیار ساده به نظر می رسد. از جهاتی اینطور است. همه چیز به سیستم هایی که استفاده می کنید، شرکت های تامین مالی فاکتوری که با آنها شریک هستید بستگی دارد.

اگر می‌خواهید در اسرع وقت چیزی را راه‌اندازی کنید که کاربر پسند باشد، فاکتور HubSpot ردیابی ابزار. این یک بسته اولیه عالی از منابع را برای کاهش دردسر فاکتور فراهم می کند.

به‌علاوه، اگر برای تکمیل فرآیند به راهنمایی بیشتری نیاز دارید، می‌توانید برای دستورالعمل‌های کامل در مورد نحوه اولین فاکتور (موفق) خود را ایجاد کنید:

تامین مالی فاکتور چگونه کار می کند؟

برای درک واقعی تامین مالی فاکتور، باید عمیق‌تر به عملکرد درونی آن بپردازیم. بیایید با هم این روند را طی کنیم:

مرحله 1: شما کالا یا خدماتی را ارائه می دهید.

ابتدا، کسب‌وکار شما محصول یا خدماتی را به مشتری تحویل می‌دهد و یک فاکتور برای مشتری ارسال می‌کند.

فرض کنید شما یک طراح گرافیک هستید که به تازگی یک پروژه طراحی لوگو را برای یک شرکت نوپا تکمیل کرده اید. برای خدمات (شگفت‌انگیز) خود، 5000 دلار برای کار خود برای این استارت‌آپ فاکتور می‌گیرید.

مرحله 2: شما فاکتور را ارسال می کنید و پیش پرداخت نقدی دریافت می کنید.

در ادامه مثال طراح گرافیک ما، در مرحله بعد یک کپی از فاکتور 5000 دلاری پرداخت نشده را به یک شرکت تامین مالی فاکتور ارسال خواهید کرد. این شرکت فاکتور را ارزیابی می کند و درصدی از مبلغ فاکتور را به عنوان پیش پرداخت نقدی در اختیار شما قرار می دهد.

این درصد می تواند از 70٪ تا 90٪ از ارزش کل فاکتور باشد. در این حالت، اگر شرکت تامین مالی فاکتور 80 درصد پیش پرداخت ارائه دهد، شما 4000 دلار از فاکتور 5000 دلاری دریافت خواهید کرد.

این هجوم نقدینگی را می‌توان به هر طریقی که صلاح می‌دانید استفاده کرد: برای پوشش هزینه‌های عملیاتی، سرمایه‌گذاری در پروژه‌های جدید، پرداخت هزینه‌های شخصی، یا هر آنچه که لازم است.

مرحله 3: مشتری شما فاکتور را پرداخت می کند و شما شرکت تامین کننده فاکتور را بازپرداخت می کنید.

در نهایت، استارت‌آپ فاکتور 5000 دلاری را طبق شرایط پرداخت توافق شده به شما پرداخت می‌کند. سپس، 4000 دلار پیش پرداخت نقدی و همچنین کارمزد بهره از پیش تعیین شده را به شرکت تامین مالی فاکتور واریز می کنید. برای این مثال، اجازه دهید بگوییم هزینه 250 دلار (5٪ از 5000 دلار) است. در مجموع، 4250 دلار به آنها برمی‌گردانید.

اکنون، نرخ بهره بسته به وام دهنده متفاوت است. با این حال، اکثر وام دهندگان احتمالاً نرخ بهره ای بین 1٪ و 6٪ ارائه می دهند. به طور معمول (همانطور که در بالا نشان داده شد)، در مبلغ واقعی دلار، این هزینه می تواند از 500 دلار تا 1000 دلار اضافی متغیر باشد.

احتمالاً از خود می پرسید: آیا من پول را از دست نمی دهم؟ خب، به نوعی.

با تامین مالی فاکتور، شما اساسا وام دریافت می کنید. هنگامی که در نهایت 5000 دلار مورد انتظار را از راه اندازی دریافت کردید، از نظر فنی آن را حفظ می کنید. با این حال، آنچه را که قرض گرفته‌اید به شرکت تامین مالی فاکتور، به اضافه بهره، نیز برمی‌گردانید.

مرحله 4: شما بخش باقیمانده وجوه را در اختیار دارید.

هنگامی که شرکت تامین مالی فاکتور را بازپرداخت کردید، مبلغ باقیمانده را که سود واقعی پروژه راه اندازی است، نگه می دارید.

بنابراین، به طور خلاصه، حتی اگر شما 4250 دلار پس داده اید، قبلاً 5000 دلار از مشتری خود دریافت کرده اید، بنابراین 4750 دلار سود می کنید.

برای اطمینان از اینکه دامنه کاملی از آنچه در دسترس شما است (قبل از اینکه تصمیم بگیرید آیا چیزی است که باید برای شرکت خود دنبال کنید) دریافت می‌کنید، اجازه دهید در ادامه در مورد روش دیگری برای تامین مالی فاکتورهای خود صحبت کنیم.

تامین مالی فاکتور در مقابل فاکتورینگ فاکتور

تامین مالی فاکتور و فاکتورینگ فاکتور اغلب به جای یکدیگر استفاده می شوند، اما چند تفاوت کلیدی بین این دو وجود دارد.

برای درک کامل تفاوت، نمودار زیر را بررسی کنید:

در اصل، با تامین مالی فاکتور، شما یک وام موقت برای فاکتور پرداخت نشده خود می گیرید، در حالی که با فاکتورینگ فاکتور، فاکتور پرداخت نشده خود را به شخص ثالث برای پول نقد فوری می فروشید.

برای وضوح، نحوه عملکرد فاکتور فاکتور با جزئیات بیشتر به شرح زیر است:

مرحله 1: شما کالا یا خدماتی را ارائه می دهید.

به عنوان مثال طراح گرافیک خود را از بالا برگردانیم، فرض کنید شما یک طراح گرافیک هستید که به تازگی برخی از کالاهای نابسامان را برای یک شرکت B2C طراحی کرده است.

دوباره، برای خدمات خود، 5000 دلار برای کار خود به این شرکت فاکتور می دهید.

مرحله 2: شما فاکتور را ارسال می کنید و پیش پرداخت نقدی دریافت می کنید.

در مرحله بعد، یک نسخه از فاکتور 5000 دلاری پرداخت نشده را به یک شرکت فاکتورینگ فاکتور ارسال می کنید. سپس شرکت فاکتور را ارزیابی می کند و درصدی از مبلغ فاکتور را به عنوان پیش پرداخت نقدی در اختیار شما قرار می دهد.

درست مانند تامین مالی فاکتور، این درصد می تواند 70٪ تا 90٪ از ارزش کل فاکتور باشد. در این مورد، اگر شرکت وام دهنده 90٪ پیش پرداخت ارائه دهد، شما 4500 دلار از فاکتور 5000 دلاری دریافت خواهید کرد.

این پول، هنگامی که در اختیار شماست، می‌تواند هر طور که می‌خواهید برای کسب و کار خود استفاده کنید (فقط مسئولانه این کار را انجام دهید).

مرحله 3: شرکت فاکتورینگ فاکتور پرداخت را دریافت می کند.

اکنون، اینجاست که چیزهایی با فاکتورسازی فاکتور شروع به متمایز شدن از فرآیند تأمین مالی فاکتور می‌کنند.

با فاکتورسازی فاکتور، شرکت فاکتورینگ فاکتور مسئولیت دریافت وجه از مشتری شما را بر عهده می گیرد نه شما. در عوض، شرکت فاکتورینگ فاکتور احتمالاً هزینه فاکتورینگ را از مشتری B2C شما دریافت می کند که درصدی از مبلغ فاکتور است.

کارمزد فاکتورینگ (که دقیقاً مانند کارمزد بهره با تامین مالی فاکتور است) می تواند در هر وام دهنده متفاوت باشد. به طور معمول، بیشتر وام دهندگان بین 1٪ تا 5٪ شارژ می کنند. هزینه دقیق با عوامل زیر تعیین می شود:

• قابلیت اعتبار مشتری
• مبلغ فاکتور
• تقاضای بازار
• صنعت

برای این مثال، فرض کنید شرکت فاکتورینگ فاکتور 3 درصد کارمزد دریافت می‌کند. این کارمزد 3 درصد برای هر هفته ای که شرکت B2C برای پرداخت فاکتور 5000 دلاری طول می کشد جمع می شود.

مرحله 4: باقی مانده موجودی را دریافت می کنید.

در نهایت، هنگامی که شرکت B2C در صورت‌حساب پرداخت کرد، شرکت فاکتورینگ هزینه‌های آن را کسر می‌کند و باقی مانده موجودی را به شما واریز می‌کند.

اگر شرکت B2C، مثلاً 3 هفته برای بازپرداخت صورتحساب وقت بگذارد، 4850 دلار پس می‌گیرید.

این مقدار برابر با مبلغ فاکتور اصلی (5000 دلار) منهای کارمزد(های) شرکت فاکتورینگ فاکتور (3٪ از 5000 دلار، که 150 دلار است) است که توسط شرکت B2C بازپرداخت شده است.

بنابراین، در حالی که از قبل پیش پرداخت نقدی دریافت می‌کنید، در نهایت هزینه‌ای برای این سرویس پرداخت می‌کنید. شرکت فاکتورینگ از تفاوت بین پیش پرداخت نقدی و کل مبلغ بازپرداخت شما سود می برد.

در پایان روز، انتخاب استفاده از فاکتور فاکتور یا فاکتور فاکتور کاملاً با شماست. اما اگر به دنبال نظر من هستید، می‌توانم بگویم که تامین مالی فاکتور معمولا ایده‌آل‌تر از فاکتورینگ فاکتور است. در اینجا دلایل اصلی من هستند:

• سود فوراً به شما باز می گردد
• شما کنترل انحصاری بر روابط مشتری دارید
• احتمال هزینه‌های کمتر (در حالی که هم تامین مالی فاکتور و هم فاکتورینگ شامل کارمزد می‌شود، تامین مالی فاکتور گاهی اوقات می‌تواند مقرون به صرفه‌تر باشد، به خصوص برای مشاغل با سابقه اعتباری قوی)

تامین مالی فاکتور: جوانب مثبت

مثل هر تصمیم تجاری بزرگی، مهم است که مزایا و معایب تامین مالی فاکتور (یا فاکتورسازی فاکتور) را قبل از تعیین تکلیف بسنجید.

در اینجا نکات مثبت تامین مالی فاکتور آمده است:

Pro #1: دسترسی سریع به پول نقد

تا حد زیادی، این بزرگترین مزیت تامین مالی فاکتور است.

با تبدیل صورت‌حساب‌های پرداخت نشده به پول نقد فوری، کسب‌وکارها می‌توانند عملکردهای روزانه خود را بهتر مدیریت کنند. این پرداخت زودهنگام نقدینگی فوری می‌دهد و در نتیجه به کسب‌وکارها فضا می‌دهد تا به تعهدات خود عمل کنند و در توسعه سرمایه‌گذاری کنند.

Pro #2: پتانسیل رشد

همان‌طور که قبلاً اشاره کردم، تأمین مالی فاکتور به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد در فرصت‌های رشد سرمایه‌گذاری کنند، مانند استخدام کارمندان جدید یا گسترش خطوط تولید.

این توانایی افزایش به این معنی است که وقتی کسب و کار رشد می کند، ظرفیت آن برای یافتن بودجه برای حمایت از رشد نیز افزایش می یابد.

طرف شماره 3: محرمانه و بدون بدهی

محرمانه بودن – به ویژه در مورد تامین مالی فاکتور – باعث می‌شود مشتریان از تامین مالی فاکتورهایشان غافل شوند، که به حفظ اعتماد و روابط کمک می‌کند.

علاوه بر این، تامین مالی فاکتور هیچ بدهی روی کاغذی ندارد. این یک وام واقعی نیست، بنابراین بدهی را به ترازنامه اضافه نمی کند و آن را به گزینه ای جذاب برای مشاغلی تبدیل می کند که به دنبال حفظ ثبات مالی هستند.

تامین مالی فاکتور: منفی

بعد، برخی از معایب تامین مالی فاکتور:

عیب شماره 1: شهرت

اگر فردی به شدت به بودجه فاکتور متکی باشد، ممکن است ادراک مشتری (به ویژه از طریق فاکتورسازی فاکتور، که مستقیماً مشتری شما را به وام دهنده مربوطه متصل می کند) تحت تأثیر قرار گیرد.

این می‌تواند به طور بالقوه باعث ایجاد تفکر منفی در مورد وضعیت وضعیت مالی شرکت شود، بنابراین روابط با مشتریان مهم را تحت فشار قرار می‌دهد.

معارض شماره 2: احتمال بدهی (در صورت سوء مدیریت)

درک زمان و نحوه استفاده مسئولانه از تامین مالی فاکتور می‌تواند تفاوت بین اصلاح موقت جریان نقدی و یک استراتژی مالی بلندمدت باشد.

اگر به شدت به تامین مالی فاکتور متکی هستید، ممکن است خود را در چرخه بدهی بیابید.

Con #3: فرآیند تأیید انتخابی

همه فاکتورها واجد شرایط تامین مالی نیستند. اگر مشتری شما سابقه اعتباری ضعیفی دارد، یا اگر فاکتور خیلی کوچک یا خیلی بزرگ باشد، ممکن است پذیرفته نشود.

این می‌تواند گزینه‌های شما را محدود کند، به‌ویژه اگر به شدت به چند مشتری کلیدی متکی هستید.

چگونه تامین مالی فاکتور دریافت کنیم

اکنون احتمالاً از خود می‌پرسید: پس، چگونه می‌توانم این پول جادویی را که شما از آن صحبت می‌کنید به دست بیاورم، جاستینا؟

باور کنید یا نه، خواننده عزیزم، خیلی ساده است. اگر به دنبال تامین مالی فاکتور هستید، این چیزی است که می خواهید انجام دهید:

مرحله 1: نیازهای خود را ارزیابی کنید.

• تعیین کنید که آیا تامین مالی فاکتور با اهداف و نیازهای مالی کسب و کار شما مطابقت دارد یا خیر.
• عواملی مانند فراوانی و میزان فاکتورها، اعتبار شما و صنعتی که در آن هستید را در نظر بگیرید. واقعاً به همه چیز فکر کنید!

مرحله 2: اسناد مورد نیاز را جمع آوری کنید.

• صورت‌های مالی کسب‌وکارتان، از جمله صورت‌های سود و زیان، ترازنامه، و اظهارنامه مالیاتی را آماده کنید.
• نسخه‌هایی از صورت‌حساب‌ها، گزارش‌های اعتباری مشتری، و سایر اسناد مرتبط جمع‌آوری کنید. به یاد داشته باشید: مسیرهای کاغذی با فروش ثابت برابر است.

مرحله 3: ارائه دهندگان تامین مالی فاکتور را تحقیق کنید.

• به دنبال شرکت‌های تامین مالی فاکتور یا شرکت‌های فاکتورینگ معتبر باشید.
• عواملی مانند کارمزد، نرخ بهره و سهولت فرآیند درخواست را در نظر بگیرید.
• برای مقایسه شرایط و ضوابط، از چندین ارائه‌دهنده نقل قول درخواست کنید.

مرحله 4: برای تامین مالی فاکتور درخواست دهید.

• فرآیند درخواست را با ارائه مدارک لازم تکمیل کنید.
• آماده پاسخگویی به سوالات مربوط به کسب و کار، وضعیت مالی و فاکتورهایی باشید که می خواهید تامین مالی کنید.

مرحله 5: توافقنامه شرایط و ضوابط را مذاکره کنید.

• شرایط قرارداد تأمین مالی فاکتور، از جمله نرخ بهره، کارمزد، و شرایط بازپرداخت را مورد بحث قرار دهید.
• بر اساس وضعیت مالی کسب و کارتان و ارزش فاکتورها، برای شرایط مطلوب مذاکره کنید.

مرحله 6: دریافت بودجه.

• پس از نهایی شدن توافق، ارائه‌دهنده تامین مالی فاکتور وجوه را بر اساس شرایط توافق شده پیش‌پرداخت می‌کند.
• از این وجوه می توان برای پرداخت حقوق و دستمزد، پرداخت صورت حساب ها یا سرمایه گذاری در رشد کسب و کار استفاده کرد.

مرحله 7: بازپرداخت خود را مدیریت کنید (این یکی را دو بار بخوانید!)

• بر اساس شرایط توافق شده، معمولاً زمانی که مشتری فاکتور را پرداخت می‌کند، ارائه‌دهنده تامین مالی فاکتور را بازپرداخت کنید.
• از پرداخت به موقع برای جلوگیری از جریمه یا هزینه بهره اطمینان حاصل کنید.

تامین مالی فاکتور برای Win؟

در مجموع، تصمیم در مورد استفاده یا عدم استفاده از تأمین مالی فاکتور به نیازهای تجاری خاص و وضعیت مالی شما بستگی دارد.

اگر با جریان نقدی مشکل دارید و می‌توانید از افزایش سود بهره ببرید، تامین مالی فاکتور ممکن است گزینه مناسبی باشد. با این حال، مهم است که گزینه ها، مشتریان و اهداف مالی آینده خود را به دقت بسنجید. سپس، یک ارائه‌دهنده معتبر انتخاب می‌کنید و روند پیشرفت نقدی را پیش می‌برید.

تامین مالی فاکتور یک ابزار است، نه یک عصای جادویی. از آن عاقلانه برای بهبود سلامت مالی کسب و کار خود و دستیابی به اهداف خود استفاده کنید. حرف من را قبول کنید.